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按揭批唔足點算好？
事實上，銀行唔批按揭或批唔足在香港十分常見。特別是在新按揭政策下，申請人想申請高成數按揭「快速上車」，結果通過不了按證公司審核一關不批按保，承造不了高成數按揭。
特首林鄭月娥在2019年10月落放寬按揭成數，800萬內樓宇可做最多9成按揭，低至6位數首期便能上車優質旬盤，吸引大量年輕人大舉入市搶樓。
當申請人簽了「細訂」(臨時買賣合約)後，結果在申請程序完成後而批不足按揭貸款時，就面臨「撻訂」的風險(約損失樓價的2%)。
貓貓辛苦工作8年，儲到一筆首期、約160萬港元後打算置業，購買一個價值800萬的單位，在交付細訂後向銀行申請八成按揭(640萬)。在新按揭政策下，600萬上樓宇申請選六成以上按揭時都要經按證公司一關申請「按揭保險」，代表其按揭貸款的批核會更嚴格，最後結果是貓貓申請「按揭保險」失敗、只成功得到銀行批核的6成保險，由於貓貓無法在限期日內準備好足夠的買樓資金，有機會面臨「撻訂」風險(放棄訂單)，損失樓價約2%的資金。
2%資金看似很少，但以上面800萬的單位為例，2%的資金等同16萬，絕不能睇少！
三大常見按揭批唔足原因
- 申請按揭保險被拒
大多數情況都是申請按揭保險被拒，而導致按揭批唔足；雖然現時上車的金額門檻降低了不少，但事實上申請難度並沒有減低！
按證公司很常請申請人「食檸檬」，他們審批按保是相當嚴謹，臨門一腳被拒諸門外情況仍家常便飯。按揭保險由以下3家公司提供:
- 香港按揭證券有限公司（HKMC）
- 昆士蘭保險（QBE）
- 美亞保險（AIG）
如要申請「高成數按揭」申請人需要經銀行申請按保，選用哪一家按保公司就由銀行決定，申請人不能自選。有銀行只會經HKMC，亦有銀行會隨機選擇用哪一按保公司，話雖如此，經以上3家申請按保準則都大致相同，不會有一家較容易成功審批「按保」，因他們都受金管局約束。
1.估價不足
常見於2手市場，成交價高於銀行估價(約數個百分比)；特別是在市道較低落時期，銀行的估價都比較保守，最終成功批核的按揭額度會有所減少，導致借唔足；在多數程況下，買家簽訂臨約後銀行才會進行樓宇估價，所以未到最後一刻申請人都不會知最終的批核額度(還未計有機會被按證公司請食檸檬)，如果買家標價與銀行估價相差不算太大的話，買家可以較容易地借下剩餘的款項先實現「上車夢」。
2.首期來源
首期來源也是按證公司考慮批出按揭的因素，他們要求申請人證明首期來源不是由借貸得來，如果首期是從貸款得來，申請人或會突破按揭成數上限，違返了金管局的指引（首期來源靠借家人朋友等除外），故此會被按證公司食檸檬。
按揭批唔足的解決方法
解決估價不足的方法比較簡易，這裏提供4個方法：向親友借錢上會再分期還、直接補差額、承造發展商2按或向其他銀行出示已簽妥之買賣合約，銀行或會針對原本估價不足的單位調高幅度在一般在3%至5%以內。
至於按揭保險被拒，申請人也可以向親友借錢上會、承造發展商2按或直接掏出本金，分別是這裏要掏出的金額比估價不足的高出很多。
首期來源部份，申請人需準備足夠的首期資金、穩定的出糧記錄（最好不要大起大落）證明首期是憑自己本事賺的；如果申請人有其他貸款時應立即還清，此外在申請按揭時也該事先檢查自己的信貸記錄是否符合標準。
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