最新嘅統計表示，2023年全港家庭住戶入息中位數係$30,000，唔係個人收入，係家庭喎，睇落真係好大鑊，筆者今次就計下揸住3萬蚊夠唔夠一家人生活？如果唔夠，搵幾多先夠？但認真計完之後發覺，與其賺多啲，其實躺平可能係更好嘅出路。
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2023年政府統計處 家庭住戶每月入息中位數為HK$30,000
根據政府統計處於2024年4月5日發布之按區議會分區劃分的人口及住戶統計數字，其中有關入息嘅統計，2023年所有家庭住戶嘅入息中位數為HK$30,000，而按區議會分區，18區家庭住戶每月入息中位數如下：
18區家庭住戶每月入息中位數
| 中西區 | $42,600 | 葵青區 | $26,000 |
| 灣仔區 | $40,500 | 荃灣區 | $34,400 |
| 東區 | $33,800 | 屯門區 | $26,500 |
| 南區 | $36,000 | 元朗區 | $30,100 |
| 油尖旺區 | $30,700 | 北區 | $25,500 |
| 深水埗區 | $24,100 | 大埔區 | $31,700 |
| 九龍城區 | $30,700 | 沙田區 | $30,500 |
| 黃大仙區 | $25,100 | 西貢區 | $40,400 |
| 觀塘區 | $24,000 | 離島區 | $31,500 |
月入中位數家庭 每月家庭預算點計？
每個家庭嘅收入易計，但開支就好難一概而論，基本上並無一個共通計法可以用於所有家庭。呢度筆者會用自己嘅計法：
收入 – 生存支出 = 生活預算
「收入」好簡單啦，即是家庭嘅每月總收入；
「生存支出」，就係每個月你必須要付出以令自己能夠食得飽、有瓦遮頭、屋企有水有電等，維持一家人生命嘅每月支出，例子係屋租、供樓、飯錢等；
「生活預算」，就係每月收入扣除生存支出之後，剩餘你能夠儲起、投資或者用來滿足自己生活質素嘅金錢預算，例如你能用於進修、旅行、買衫、睇波、賭錢、飲酒等嘅金額。
當收入扣除生存支出之後，生活預算愈多，代表你家庭可以做嘅人生選擇更多，亦有機會可以利用呢筆生活預算去進一步改善你嘅生活質數（例如進修或投資去增加收入），自然就愈快樂。如果生活預算低，甚至見負數，就代表你家庭嘅收入只能夠生存，甚至係連生存都有困難。
假設3人家庭剛好月入中位數HK$30,000，每月只夠生存，未夠生活
2023年嘅家庭住戶每月入息中位數係HK$30,000，不如我地計下呢筆錢夠唔夠用呢？首先筆者假設係1個3人家庭，2大1小，父返工，母持家，小朋友返學。月入3萬大約等於元朗區嘅家庭月入中位數，我地就假設埋呢家人住在元朗區，並分別以供緊樓同埋租緊樓，去模擬呢家人嘅每月開支如下：
| 3人家庭 | 3人家庭 | |
| 供樓 | 租樓 | |
| 家庭收入 | ||
| 收入 | $30,000 | $30,000 |
| 生存支出 | ||
| 租金 | / | $8,960 |
| 供樓 | $10,664 | / |
| 交通 | $1,200 | $1,200 |
| 電費 | $800 | $800 |
| 水費 | $100 | $100 |
| 學費 | $600 | $600 |
| 電話 | $150 | $150 |
| 家用 | $6,000 | $6,000 |
| 平日飲食 | $5,000 | $5,000 |
| 假日消費 | $4,000 | $4,000 |
| 保險 | $1,000 | $1,000 |
| 生活預算 | ||
| 餘額 | $486 | $2,190 |
首先講下每個開支嘅計法：
- 租金：首先設定呢家人住緊元朗區約300呎單位，筆者參考咗差餉物業估價署2024年2月私人住宅平均租金，新界區每平方米為$320，計返300呎即約$8,960。
- 供樓：同樣係元朗300呎單位，筆者假設係供緊7成，供款年期30年，再參考差餉物業估價署2024年2月私人住宅平均售價，新界區每平方米為$112,261，300呎即約$3,143,308，以現時息口計算，每月供款約$10,664。
- 交通費假設為剛好可以攞盡公共交通費用補貼嘅交通費（$1,600），再扣除$400補貼，即是$1,200交通費。
- 水費、電費、小朋友學費、電話費等，取自筆者自己（同為2大1小家庭）支出的平均約數。
- 家用假設為父母每月各需畀$3,000家用。
- 平日飲食以全家每日支出$200，另加父親返工外賣午餐$50計算，計算後每月約$5,000。
- 假日消費假設為每星期$1,000，即每月$4,000。
- 保險支出為家庭成員嘅最基本健康保險，同埋主要收入成員嘅人壽保險。呢度假設為每月$1,000。
其實有小朋友嘅家長，應該好清楚睇到筆者以上設定嘅支出，係已經非常保守，需要好慳先達到，而且好多難計嘅成本，例如交稅、供樓嘅首期、貸款還款、突發嘅使費等，都已經冇計落去。但出來嘅結果，都係非常勉強，首先供樓嘅話，係基本上冇任何錢剩，你嘅所有收入都去晒供樓度，其餘只夠你地一家人僅僅生存到，而冇任何享樂。如想改善，就需要增加收入，或者捱30年捱到供甩層樓，又或者等將來息口下降，減低每月供款，先會冇咁辛苦。
如果你租樓，咁生活預算係會多返少少，但亦講唔上舒服，去個旅行可能都要儲半年至一年錢先去到，但呢個支出最大問題係你嘅收入大部分去晒幫人供樓！供樓的話你30年後都可以供甩，但租樓的話，你除咗增加收入之外，並無方法去改善你嘅生活。
解決方法1：增加家庭收入
正如上文所講，在唔增加開支嘅情況下，增加收入，例如升職、跳槽、自己或太太搵多份兼職，係有效改善生活嘅方法，下表就係收入增加$5,000後嘅情況，見到家庭有返啲budget去過好啲嘅生活！不過呢個方法並唔容易，因為職場都睇際遇，同埋增加工時都會影響健康或家庭。
| 3人家庭 | 3人家庭 | |
| 供樓 | 租樓 | |
| 家庭收入 | ||
| 全職收入 | $35,000 | $35,000 |
| 生存支出 | ||
| 租金 | / | $8,960 |
| 供樓 | $10,664 | / |
| 交通 | $1,200 | $1,200 |
| 電費 | $800 | $800 |
| 水費 | $100 | $100 |
| 學費 | $600 | $600 |
| 電話 | $150 | $150 |
| 家用 | $6,000 | $6,000 |
| 平日飲食 | $5,000 | $5,000 |
| 假日消費 | $4,000 | $4,000 |
| 保險 | $1,000 | $1,000 |
| 生活預算 | ||
| 餘額 | $5,486 | $7,190 |
解決方法2：降低收入 並成功排到公屋
增加收入係難，咁不如試下減收入？Hea啲做，舒服啲但賺少啲，要賺少到咩地步？最好係剛好夠排公屋，例如現時3人公屋收入上限係$24,740，而公屋租金只係約$2,200，當然要排好多年先會排到，但排到之後其實比起之前月搵3萬更加寬裕，仲未計可以攞到其他低收入津貼呢！如果唔係想懶，亦可嘗試將3萬蚊長工轉為現金出糧，犧牲員工福利，但就換來排公屋資格，解決高昂嘅住屋成本後，就大把錢淨！果然在香港生活，最好係有錢，其次係窮，最慘就係中中間間，高不成低不就。所以呢個年代如果無法向上流，其實躺平係更好選擇。
| 3人家庭 | 3人家庭 | |
| 住公屋 | 住公屋 | |
| 家庭收入 | ||
| 收入 | $24,740 | $30,000 |
| 生存支出 | ||
| 租金 | $2,200 | $2,200 |
| 供樓 | / | / |
| 交通 | $1,200 | $1,200 |
| 電費 | $800 | $800 |
| 水費 | $100 | $100 |
| 學費 | $600 | $600 |
| 電話 | $150 | $150 |
| 家用 | $6,000 | $6,000 |
| 平日飲食 | $5,000 | $5,000 |
| 假日消費 | $4,000 | $4,000 |
| 保險 | $1,000 | $1,000 |
| 生活預算 | ||
| 餘額 | $3,690 | $8,950 |
解決方法3：從一開始就決定唔生小朋友
又或者，如果你仍在組織家庭，可以考慮一開始就唔好生小朋友，咁樣你兩口子就算供樓又好，租樓都好，因為少咗小朋友開支，例如學費、用少啲水電、少咗飲食成本等，只要謹慎理財，其實都可以每個月有錢剩，夠一年去兩次旅行，同埋有少許生活樂趣。而且冇小朋友的話，兩口子可以放心一齊去返工，收入會更高，所以呢個都解釋到，點解而家愈來愈少人生仔。
| 2人家庭 | 2人家庭 | |
| 供樓 | 租樓 | |
| 家庭收入 | ||
| 收入 | $30,000 | $30,000 |
| 生存支出 | ||
| 租金 | / | $8,960 |
| 供樓 | $10,664 | / |
| 交通 | $1,200 | $1,200 |
| 電費 | $600 | $600 |
| 水費 | $75 | $75 |
| 學費 | / | / |
| 電話 | $150 | $150 |
| 家用 | $6,000 | $6,000 |
| 平日飲食 | $3,750 | $3,750 |
| 假日消費 | $3,000 | $3,000 |
| 保險 | $750 | $750 |
| 生活預算 | ||
| 餘額 | $3,811 | $5,515 |
（聲明：上述文章僅供參考，並不構成任何投資建議。讀者宜按自己的能力及認知，而作出投資決定。）
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