第七批的銀色債券認購結果已經塵埃落定，4 厘的保證息吸引不少長者，以致超額認購 1.8 倍，達最終發行額 450 億港元。在可見的未來，這安全可靠及具穩定回報的投資選項將會相當受歡迎。有見及此，下文會帶您認識銀色債券是甚麼，如何計算銀色債券利息，怎樣認購銀色債券等，WavingCat 助您掌握銀色債券認購，為準備第八批的銀色債券認購做好凖備，幫你捉緊錢途！
Table of Contents
銀色債券認購是甚麼？
銀色債券（Silver Bond），簡稱為銀債，是香港特區政府為滿 65 歲以上的長者（銀髮族）而設的債券投資項目，目的為香港長者提供穩定回報的金融產品。在 2016 年推出的銀色債券，只供年滿 65 歲或以上的長者認購，不過自 2021 年起將認購年齡下調至 60 歲或以上，讓更多銀髪族受惠。銀色債券認購價為每手 1 萬港元，債券年期為 3 年，每 6 個月派息 1 次，共派息 6 次，其息率與本地通脹掛鉤。而 2022 年發行的第 7 批銀色債券認購，保證底息率為 4 厘。
銀色債券乃是初級市場的金融產品，若銀色債券持有人在到期前套現，特區政府按承諾會以原價及累計的利息收購有關債券；而銀色債券不得在第二市場出現或進行任何買賣。此外，銀色債券持有人不得將銀債轉移至他人；若在銀色債券到期前持有人不幸身故，按現行法例所示有關銀債會以遺產方式處理，即使繼承人未滿 65 歲也可接收有關銀債。
銀色債券利息計算方法？
銀色債券利息計算方法為：年息（浮息 或 定息）X 所持債券面額 X 該半年日數/365 = 利息金額。而銀色債券利息將於各付息日，每 6 個月的月尾，支付一次。銀色債券認購的年息是取決浮息和定息兩者的厘數高低；浮息是隨市場利率走勢而定，市場息口上升使浮息上升，市場息口下調則浮息下跌。反之，定息則固定不變。銀色債券的浮息是香港特區政府統計處按最新的「住戶開支統計調查」結果及綜合消費物價指數而定的，浮息厘率根據最近 6 個月按年變動率的平均值（準確至小數點後兩個位）。
若第七期銀色債券認購均以 4 厘為 3 年期的保底息 ，每手銀債賺息約 1,200 港元。如大手認購 20 手，3 年總共收息約 24,000 港元。
| 發行編號 | 首個付息日 | 第二個付息日 | 第三個付息日 | 第四個付息日 | 第五個付息日 | 第六個付息日 |
| 03GB1908R | 2.15% | 2.00% | 2.00% | 2.30% | 2.53% | 2.60% |
| 03GB2006R | 2.00% | 2.10% | 2.43% | 2.43% | 3.20% | 2.28% |
| 03GB2112R | 3.00% | 3.20% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% |
| 03GB2207R | 3.23% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 3.00% |
| 03GB2312R | 3.50% | 3.50% | 3.50% | 3.50% | 待定 | 待定 |
| 03GB2408R | 3.50% | 3.50% | 待定 | 待定 | 待定 | 待定 |
| 03GB2509R | 待定 | 待定 | 待定 | 待定 | 待定 | 待定 |
（以上表格為各銀色債券認購編號及其付息日連厘率。）
過往的銀色債券認購情況有多少？
第七期銀色債券發行額和最低息率均比過去高，從首期 2 厘到是次的 3.5 厘。這反映出銀色債券認購較過往熱烈，亦得到不少年長市民支持。在可見的未來，銀色債券認購將會加大認購債券總額和最低息率。
| 發行期數 | 發行日 | 發行量 | 保證回報 | 超額認購 | 最多獲配手數 |
| 第一期 | 2016 年 8 月 12 日 | 30 億 | 2% | 2 倍 | 5 手 |
| 第二期 | 2017 年 6 月 23 日 | 30 億 | 2% | 0.4 倍 | 10 手 |
| 第三期 | 2018 年 12 月 17 日 | 30 億 | 3% | 1.1 倍 | 8 手 |
| 第四期 | 2019 年 7 月 29 日 | 30 億 | 3% | 1.6 倍 | 6 手 |
| 第五期 | 2020 年 12 月 22 日 | 150 億 | 3.5% | 1.9 倍 | 14 手 |
| 第六期 | 2021 年 8 月10 日 | 300 億 | 3.5% | 1.3 倍 | 14 手 |
| 第七期 | 2022 年 9 月 14 日 | 450 億 | 4% | 1.8 倍 | 21 手 |
2025年到期銀色債券認購有哪些注意事項？
| 銀色債券認購要項 | 銀色債券認購要項細節 |
| 銀色債券認購日期 | 2022 年 8 月 23 日上午 9 時至 9 月 2 日下午 2 時 |
| 銀色債券認購門檻 | 持有有效香港身份證於 1963 年或之前出生的人士申請 |
| 銀色債券認購年期 | 3 年期，2025年到期 |
| 銀色債券認購價 | 1 萬港元 |
| 銀色債券認購預定發行日 | 2022 年 9 月 14 日 |
| 銀色債券認購目標發行金額 | 350 億港元為發行金額，而最多加碼至 450 億港元 |
| 如何申請銀色債券認購 | 可透過 20 間銀行或 27 間指定證券經紀認購只可提交一次申請，重覆申請不予受理最多可獲配發 100 手 |
| 銀色債券認購回報 | 與香港通脹率掛鉤，保證底息率不少於 4 厘 |
| 銀色債券認購派息方法 | 每 6 個月派息 1 次，共派息 6 次 |
2025年到期銀色債券認購有哪些配售銀行？
香港特區政府委任 20 間銀行作銀色債券配售之用，以下表格為各大銀色債券認購銀行的名稱及其豁免優惠。
| 銀色債券認購銀行 | 銀色債券認購銀行豁免優惠 |
| 中國銀行 | 認購手續費（0.15%）、代收利息費、到期贖回費、提前贖回費、債券轉入費 、債券轉出費 、債券保管費、存倉費 |
| 交通銀行 | 認購手續費、代收利息費、到期贖回費、存倉費、存入費、買入交易費、賣出交易費 |
| 東亞銀行 | 認購手續費、代收利息費、贖回費、每半年收取之債券託管費、買賣交易費、交收服務費用 |
| 中信銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、轉入費、轉出費、保管費 |
| 中國建設銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費 |
| 集友銀行 | 認購手續費（0.15%）、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、保管費 |
| 創興銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費 |
| 花旗銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、轉入費、轉出費、存倉費 |
| 招商永隆銀行 | 認購手續費（0.15%）、託管費、代收利息費、提前贖回費、贖回費、存倉費 |
| 大新銀行 | 認購手續費、託管費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、轉出費 |
| 星展銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、債券轉入費、託管費 |
| 富邦銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、存入費、轉出費、新債券申請費 |
| 恒生銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、轉入費、轉出費 |
| 滙豐銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、存入費 |
| 中國工商銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、存入費、轉出費、轉入費 |
| 南洋商業銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、轉倉費、保管費 |
| 華僑永亨銀行 | 認購手續費、代收利息費、託管費、贖回費、轉入費、轉出費 |
| 上海商業銀行 | 認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、轉出費、保管費 |
| 渣打銀行 | 認購手續費、代收利息費、到期贖回費、託管費、債券轉至股票戶口 |
| 大眾銀行 | 暫時未有相關資訊 |
2025年到期銀色債券認購有哪些證券經紀？
香港特區政府委任 27 間證券經紀作銀色債券配售之用，以下表格為各大銀色債券認購證券經紀的名稱。
| 耀才證券國際 | 香港國際證券 | 新寶城證券 |
| 時富證券 | 凱基證券亞洲 | 大盛証券投資 |
| 展兆投資 | 金利豐證券 | 大德證券 |
| 致富證券 | 峰滙金融集團 | 大華繼顯 |
| 佐雄証券 | 環一證券 | 永富證券 |
| 光大證券投資服務 | 輝立証券 | 宏高證券 |
| 長雄證券 | 信誠證券 | 元大證券 |
| 第一金和昇證券 | 新富證券 | 華誠證券 |
| 富途證券國際 | 南華證券投資 | 大唐資本證券 |
2025年到期銀色債券認購結果？
2025年到期銀色債券，又稱第七批銀色債券，於 2022 年 9 月 9 日公布認購結果。是次銀色債券認購收穫 28.9 萬份申請，其債券本金總額達 625 億港元，超額認購約1.8倍。鑑於銀色債券認購反應熱烈，最終發行額為 450 億港元，遠超目標發行額的 350 億港元。
有效的銀色債券認購申請最多可獲 21 手，為 21 萬港元，而認購 20 手或以下的債券將全數配發。認購 20 手以上的申請者，先會獲發 20 手債券，並參與抽籤，約 24,295 份申請可獲配發多一手債券。
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