【企業融資】做生意需認識的兩大融資方法

企業融資

什麼是企業融資?

企業融資是「企業取得資金的方法」,無論是創業或者是大企業,你可能需要通過商業融資來獲得資本購買生產設備、產業擴張或是產品行銷、現金流等等問題。對於小企業來說,找到一個合適的融資模式是至關重要的。從錯誤的渠道獲得資金,你可能會失去你公司的一部分,或者發現自己被鎖定在影響你未來多年發展的還款條款中。 WavingCat為您提供商業融資指南,讓你捉緊商業錢錢途!

企業融資方法

有許多方法為新企業融資。你可以從認證貸款人、家人和朋友籌集資金,通過投資者融資。而已營運一段時間的公司,融資方法主要有兩種 :

第一 : 債務融資。債務融資通常由金融機構提供,要求每月定期付款,直到債務付清。

第二 : 股權融資。在股權融資中,一個公司或個人對你的企業進行投資,這意味著你不必償還這筆錢。然而,投資者現在擁有你的企業的一個百分比,甚至可能是一個控制性的百分比。

還有一種是兩者的結合,夾層資本 (Mezzanine capital),結合了債務和股權融資的要素,貸款人通常可以選擇將未償還的債務轉換成公司的所有權。

什麼是債務融資 (Debt Financing) ?

你有抵押貸款或汽車貸款嗎?這些都是債務融資的形式。對你企業來說,它的運作方式也一樣。債務融資來自於銀行或其他一些貸款機構。雖然私人投資者可以提供給你,但這並不是常態。

以下是它的工作原理。當你決定需要貸款時,你就去銀行填寫一份申請。如果你的企業處於最早的發展階段,銀行會檢查你的個人信用。

對於那些公司結構比較複雜或者已經存在了很長時間的企業,銀行會檢查其他來源。鄧白氏(D&B)檔案是最重要的檔案之一。鄧白氏是編制企業信用記錄的最知名公司。銀行將希望檢查你的賬目,並可能與你的商業信用記錄一起完成其他盡職調查。

在申請之前,確保所有的商業記錄是完整和有條理的。如果銀行批准了你的貸款申請,它將設定付款條款,包括利息,很像你為獲得銀行貸款所經歷的無數次過程。

債務融資優勢

通過債務為你的企業融資有幾個好處。

貸款機構對你如何經營你的公司沒有控制權,而且它沒有所有權。一旦你償還了貸款,你與貸款人的關係就結束了。當你的企業變得更有價值時,這一點尤其重要。你在債務融資上支付的利息可以作為商業費用扣稅。每月的付款,以及付款的明細,是一種已知的費用,可以準確地包括在你的預測模型中。

債務融資弊端

然而,企業的債務融資也有一些弊端。

在你的月度支出中加入債務支付,是假設你總是有資本流入來滿足所有的業務支出,包括債務支付。對於小型或早期階段的公司來說,這往往是不確定的。
在經濟衰退期間,小企業的貸款可能會大幅放緩。在經濟比較困難的時候,除非你有絕大的資格,否則很難獲得債務融資。

什麼是股權融資 (Equity Financing) ?

股權融資指企業的股東願意讓出部分企業所有權,通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式,總股本同時增加。

如果你曾經看過美國廣播公司的熱門系列節目 “鯊魚坦克”,你可能對股權融資的運作有一個大致的概念。它來自投資者,通常稱為 “風險資本家 “或 “天使投資者”。

風險資本家通常是一家公司而不是個人。公司有合夥人、律師團隊、會計師和投資顧問,他們對任何潛在投資進行盡職調查。風險投資公司經常處理重大投資(300萬美元或更多),所以過程很慢,交易也往往很複雜。

相比之下,天使投資人希望將資金投入到單一產品中,而不是建立一個企業。他們非常適合那些需要資金注入以資助其產品開發的軟件開發商。天使投資人行動迅速,而且希望條款簡單。

股權融資優勢

通過投資者為你的企業融資有幾個優勢。最大的優勢是你不必償還這筆錢。如果你的企業進入破產,你的投資者或投資人並不是債權人。他們是你公司的部分所有者,正因為如此,他們的錢和你的公司一起損失。你不必每月付款,所以手上往往有更多的流動現金用於運營開支。投資者明白,建立一個企業需要時間。你將得到你所需要的資金,而不需要在短時間內看到你的產品或公司蓬勃發展的壓力。

企業融資小結

如果你沒有家人或朋友的幫助,債務融資可能是小企業最容易獲得的資金來源。

隨著你的業務增長或達到產品開發的後期階段,股權融資或夾層資本可能成為選擇。

二線財務在審批上的確相對寬鬆,更容易讓有緊急財務需要的人士借到錢,解決燃眉之急(俗稱免tu 貸款)。二線財務是香港金融的借貨產品之一,也稱為二線清數、二線借錢、二線信貸或二線債務重組,主要受眾是一些信貸紀錄問題(TU評分過低)的香港人,他們無法向銀行或大型財務公司進行借貸,繼而轉向坊間的小型財務公司(即二線財務)申請二線借錢。當你能避免從正規渠道融資時,通常會對你的企業更有利。

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