財務公司
財務公司是香港金融機構的一種，專門提供貸款給企業並以收取借款人利息為主要收入來源。儘管有些人可能會將財務公司與負面新聞或「放高利貸」聯想在一起，但實際上，財務公司是香港金融市場的合法且合理的一部分。財務公司的存在也表明市場對它們提供的金融服務有需求。WavingCat 介紹更多財務公司的貸款服務，為你推薦財務公司邊間好，讓你輕鬆了解更多及比較，幫你捉緊錢途 !
財務公司提供三大貸款服務財務公司
一般而言，財務公司所提供的貸款可以分為三大類型：抵押/無抵押的私人貸款；樓宇相關的按揭貸款；以公司股份作抵押的貸款。
私人貸款
它基本上又可以分為業主貸款和一般私人貸款兩大類。業主貸款是指業主在擁有物業的前提下向財務公司借款。這種貸款的最大不同點是審批條件中有要求借款人必須擁有樓宇，因為對財務公司來說，借款人持有物業代表著更大的優勢和資產，因此財務公司通常會批出更高額度的貸款，並以較低的利息率提供貸款。一般私人貸款是指當借款人沒有持有任何物業時，直接向財務公司借錢的做法。借款金額、利息率等會因借款人的收入而有所不同。
按揭貸款
按揭貸款是許多人選擇的財務公司貸款服務之一，尤其是與房地產相關的按揭貸款。按揭貸款的範圍非常廣泛，可以申請各種物業類型，包括私人住宅、村屋、唐樓、辦公室、地舖、地皮和車位等，並可以用物業作為抵押來申請財務公司的按揭貸款。最傳統的方法是在沒有任何按揭或即將購置物業時申請按揭貸款，這種方式風險最低，利息也最低。除了一按之外，如果物業已經有一次或多次按揭，還可以申請做二按、三按等多次按揭。此外，還有一種單邊按揭的方式，即物業由兩人聯名擁有，但只有其中一人向財務公司申請按揭貸款，利息通常比其他方式高，但彈性相對較大，例如有些業主可能會在一按的基礎上再以單邊按揭方式做二按。
公司抵押貸款
公司股票貸款是財務公司提供的一種貸款，使用公司股票作為擔保物。財務公司會評估股票的價值，通常會貸出該價值的一定比例，同時也通常需要提供其他抵押品，例如房產或其他投資組合等。此種貸款的好處是可以提供較高額度的貸款，同時相對容易獲得批核，因為公司股票的價值可以較容易評估，風險也相對較低。此外，使用公司股票作為貸款的擔保物還可以幫助公司融資，提高流動資金，提供更多財務彈性。需要注意的是，使用股票作為貸款的擔保物通常有一些風險，例如如果公司股票的價值下跌或公司出現財務困難，就有可能無法償還貸款，進而導致股權轉移或其他風險。因此，在申請公司股票貸款時，建議需要對公司的財務狀況有充分的了解，並尋求專業的財務意見。
另外還有一種名為「空中釘」的做法，即是當借款人簽署所有有關按揭文件後要求律師樓暫緩登記該按揭契上田土廳。由於做空中釘時，任何人查冊時都不會看見業主將物業作出抵押借錢，所以倒過來說對於放貸的財務公司來說風險相當高，因為財務公司不知道借款的人會否已再其他地方做過空中釘而沒有申報。
銀行比財務公司更可靠？
當談到借貸時，大眾通常會認為銀行比財務公司更可靠和值得信賴。因此，在需要周轉資金時，很多人首選向銀行借貸。但是，財務公司也有其獨特之處，能夠提供主流銀行無法提供的貸款服務。向財務公司借貸有以下主要好處：
- 信用評級較低的人也可以借貸：信用評級會影響借貸額度和成功率，環聯（TU）信用評級有10級，最高為A級，最低為J級。如果評級為H級或以下，一般較難從大型銀行獲得貸款。相對而言，財務公司願意承擔較高的風險程度，因此也接受信用評級較低的申請者。此外，曾經破產、壞帳、債務重組及債務舒緩的人，向財務公司借貸的成功率也較高於向銀行借貸。
- 貸款批核時間較短：財務公司不像銀行受《銀行業條例》管制，因此營運彈性相對較大。向財務公司借貸的申請手續通常較簡單，審批速度也較快。許多財務公司都能夠於當日批核貸款和放款，是常見的應急借貸方法。因此，如果需要即時資金，財務公司可能是更好的選擇。
- 免入息證明：向財務公司借貸所需的文件通常較少，申請人只需年滿18歲並持有效的香港身份證明文件即可申請貸款。但是，免入息證明的貸款通過額度通常不會很高，也不是所有人都可以申請到。財務公司可能會根據個別情況要求借款人提供入息證明或其他文件。
向財務公司借錢的風險
- 利率風險：借款人需要支付利息，如果市場利率上升，那麼借款人需要支付更高的利息，導致負擔加重。
- 信用風險：如果借款人無法按時償還貸款，那麼財務公司就可能會出現損失。因此，財務公司在審核貸款時會評估借款人的信用風險。
- 市場風險：借款人借錢進行投資，如果投資項目出現了風險，那麼借款人就可能無法按時償還貸款。
- 流動性風險：借款人需要按時償還貸款，但如果借款人手頭上的現金不足，就可能無法償還貸款，甚至出現債務危機。
- 法律風險：在借款過程中，借款人和財務公司需要簽訂合同，如果合同存在問題，那麼就可能會引發法律風險。
因此，借款人在向財務公司借款前，應評估自己的財務狀況和風險承受能力，仔細閱讀合同，了解貸款的利率、還款方式、還款期限等詳細信息，並根據自己的情況選擇合適的貸款產品。
財務公司邊間好? (不斷更新)
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引申閱讀 :
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一文了解二線清數特色，風險 : 二線財務邊間好
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