2022年虛擬銀行邊間好?一文比較所有背景、服務及開戶優惠!

虛擬銀行

根據知名信用卡國際機構之一的Visa於2021年10月指出,目前已經有超過50%的香港人申請了虛擬銀行户口,虛擬銀行漸漸成為主流! 2022年虛擬銀行邊間好??WavingCat 為大家提供8大虛擬銀行的開戶優惠、存款利率以及背景,方便大家選擇最啱心水的虛擬銀行!

虛擬銀行是什麼?

虛擬銀行(Virtual Bank)是只通過數碼途徑提供金融及銀行服務的銀行,所有服務都是在互聯網上辦理,並沒有實體銀行,你在街上只會看到恒生銀行、匯豐銀行、中國銀行,而不會看到虛擬銀行,例如MOX眾安銀行。

客户能夠下載虛擬銀行的手機APP或到網站申請帳户辦理、存入款金、申請貸款及其他銀行業務,客户不用親身去到傳統銀行辦理手續,省時又方便!

虛擬銀行好處

1.開戶門檻低

傳統銀行對於不同的客戶類型設有相應的最低資產要求或最低存款結餘,亦可能會徵收低結餘服務費,相反虛銀不設最低存款門檻或低結餘服務貴用,即係接近係人都開得!

2.開戶程序簡單

客户只需下載虛擬銀行的手機APP後,輸入簡單的個人資料,如手機號碼、電郵,最後以手機上傳身份證照片和正面自拍照,資料確認正確後就已經完成開户!

3.全天候服務

傳統銀行有特定的營業時間,而且去分行都要花時間排隊,經傳統銀行審批貸款時往往需要準備提交文件正本,相反虛擬銀行是24小時營運,客户能夠隨時隨地都能夠使用銀行服務,而且服務全在網上辦理,客户申請貸款或其他服務時,也能夠以照片上傳申請文件,有效讓客户化繁為簡,節省更多時間! 

4.受金管局監管制度保障

虛銀和傳統銀行一樣會受到金管局監管並為「香港存款保障計劃」的成員,用戶的存款可獲最高50萬元的存款保障,也就是說即使虛銀倒閉,客户依然能獲得最多50萬的賠償金。

5.支援跨平台交易

透過轉數快(FPS)接通銀行同電子銀包,直接進行跨平台轉帳,令過數和網上消費交易同樣方便快捷。

6.借貸和轉帳服務更彈性

如果客户向傳統銀行申請借貸時需要繳交證明文件的副本或正本,審核時間視乎貸款額,最長可到數個星期。為了快速打入市場,當然要把傳統銀行的缺點變成自己的優點,包括提供更彈性的借貸服務,更短的審批時間和更具彈性的提交文件流程。

虛擬銀行壞處

1.沒有實體分行

虛擬銀行沒有實體分行,只提供網絡服務,雖然有超過50%的香港人已經辦理開戶,但是我們不能肯定是否那50%的人都熟悉科技、懂得使用全電子化的銀行服務;而一切客戶查詢、銀行服務都會使用移動裝置或網上進行,對不熟悉科技的客戶如長者會難以適應,也反映虛擬銀行要打進年長的市場會面對重大挑戰。

2.貸款額較低

目前最多只能提供100萬貸款計劃,因為現時仍然在發展早期,規模有限。而傳統銀行可以提供最高300萬貸款予合資格的用戶,因此如有較高貸款需求的用戶,使用虛銀進行貸款則無法滿足此需求,會建議找合適的傳統銀行為您提供服務。

3.銀行服務較少

現時提供的銀行服務比較單一,大部份都只有提供存款及貸款服務,而傳統銀行除了存款和貸款服務外,還有樓宇按揭、外匯、投資户口等銀行服務,不過大眾普遍都是使用存款及貸款服務居多,所以也不用太擔心虛銀無法滿足您的需要。

4.提款手續繁瑣

使用傳統銀行服務的客户會有傳統銀行提供的提款卡,提款現金時可以親身前往銀行門市或到銀行櫃員機提款;但是沒有實體門市,除了三間有實體卡的虛銀外,其他的客戶需要把款項轉數到傳統銀行的E-banking後,才能到銀行門市或到銀行櫃員機提款,也就是說客户如要提款現金都難以避免要有傳統銀行帳户。

虛擬銀行與傳統銀行分別

與傳統銀行最大的分別是不設實體分行,所有服務均可在手機APP或經網上註冊完成,例如辦理帳戶、申請提款卡和貸款服務;客户在使用虛銀服務時,客户能夠24小時都可以使用服務,並不會再受到營業時間限制,對一些朝9晚6的人來說,絕對是一大福音;此外,現時香港的虛擬銀行的發展方向是擴展一般的大眾市場,所以在銀行業務、優惠都是考慮大眾為主,目前較少有提供投資及外匯服務。

8大虛擬銀行

現時在香港獲發牌照的銀行總共有8家,分別為ZA Bank(眾安銀行)、天星銀行、WeLab Bank(匯立銀行)、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及Fusion Bank(富融銀行)。這八家虛銀由不同的機構及傳統銀行成立,都是以港資和中資的為主。他們都為了快速打進香港市場而推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶,以下是所有持牌虛擬銀行的相關背景。

背景
1. Mox Bank渣打、電訊盈科、香港電訊、trip.com
2. ZA Bank(眾安銀行)眾安在綫、百仕達集團
3. WeLab Bank(匯立銀行)WeLab(投資者包括長和TOM集團、阿里巴巴)
4. livi Bank中銀、京東、怡和
5. Fusion Bank(富融銀行)騰訊、工銀、港交所、高瓴資本、鄭志剛
6. PAO Bank中國平安
7. Airstar Bank(天星銀行)小米、尚乘集團
8. Ant Bank(香港螞蟻銀行)螞蟻金服

虛擬銀行客戶的保障

和傳統銀行一樣會受到金管局監管並為「香港存款保障計劃」的成員,用戶的存款可獲最高50萬元的存款保障,也就是說即使倒閉,客户依然能獲得最多50萬的賠償金,很大程度上減少了客户的風險。

虛擬銀行比較

目前香港八間虛擬銀行提供的服務,主要為存款儲蓄戶口、支付卡、扣帳卡(Debit Card)和私人貸款等,只有少數虛擬銀行會提供保險及中小企服務,懶人包如下表:

存款貸款扣帳卡轉帳/支付中小企服務保險
眾安銀行✔️✔️✔️✔️✔️✔️
Mox Bank✔️✔️✔️
WeLab Bank✔️✔️✔️
Livi Bank✔️✔️✔️
天星銀行✔️✔️✔️
螞蟻銀行✔️✔️
富融銀行✔️✔️
平安壹賬通✔️✔️✔️
2022年比較

需要注意的是,雖然8間香港虛擬銀行都提供本地轉帳和電子支付服務,但目前大部份並不提供境外匯款的服務。需要海外匯款的客户,最簡單就是選

擇傳統銀行或市場上的電匯平台,例如Wise、Reap或Airwallex等。在傳統銀行辦理電匯的匯率和手續費都較貴,所以如果客户想進行境外匯款,會比較建議使用平台。

虛擬銀行利息比較

我們建議客户決定辦理邊間户口前,了解一下虛擬銀行所提供的利率及優惠,讓客户能夠安心在裏存入資金以及獲得自己滿意的利息回報,以下是8大虛銀的活期、定期存款的利率比較。

虛擬銀行活期存款定期存款
1. 眾安銀行– 年利率1%(餘額HK$200,000或以下)– 港元定期:最高 0.5%- 人民幣定期:最高1.5%- 美元定期:最高0.2%
2. Mox Bank– 每日賺取年利率0.65%利息(50萬港元或以下存款)
3. WeLab Bank– 核心賬戶 0.1%– 港元定存:最高1.5%,存款期為3個月
4. Livi Bank– 首5萬港元:1%- 5萬港元以上至50萬港元:0.5%- 超過50萬港元以上的存款餘額:0.01%年利率
5. 天星銀行– 年利率3.6%(只適用於首2萬港元)– 港元定期:最高 0.7%- 人民幣定期:最高2.5%- 美元定期:最高0.6%
6. 螞蟻銀行– 活期賬戶:0.001%- 存款寶賬戶:首2萬港元存款 2%
7. 平安壹賬通– 首5萬港元:0.6%- 5萬以上餘額:0.01%
8. 富融銀行– 港元:0.1%- 人民幣:1%- 美元:0.01%– 港元定期:最高 0.75%- 人民幣定期:最高2.2%- 美元定期:最高0.3%
2022年8大虛擬銀行比較

香港虛擬銀行除了要與傳統銀行競爭之外,更要與其他虛擬銀行之間作出競爭,所以他們為了最快打入市場都會不斷推出開戶及消費優惠搶客,客户可以定期上8大虛擬銀行的網站、關注他們的社交平台以了解他們的最新優惠消息。在選擇虛擬銀行的時候,記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要,從而作出比較。

虛擬銀行邊間好?

想功能夠全面 ? 

香港第一間虛擬銀行ZA Bank提供了比其他虛擬銀行齊全的銀行服務,包括存款、扣賬卡、信用卡、私人貸款、保險、投資等服務,並以ZA Insure品牌推出的虛擬保險,產品線比其他虛擬銀行更齊全,屬於目前發展最成熟的虛擬銀行,也是用戶人數最多的虛擬銀行的原因。

想享有高消費回贈 ?

虛擬銀行為了快速打入大眾市場,其中一項主力推的是消費回贈;由於間間虛擬銀行都會大力消費回贈,所以大眾想食回贈、攞盡着數,會建議客户開多幾個虛擬銀行戶口。

舉例說,用ZA Card在指定商戶消費,可賺11%回贈;而Mox Credit在指定商戶的回贈亦達5%。livi PayLater Mastercard的網購回贈比率是8%,凡是本地網購皆可賺回贈,日常使用機率機高。

值得一提的是,ZA Card的回贈是以ZA Coins即時發放,在手機App撳兩下即可兌成現金;而Mox Bank的現金回贈是每日入數,毋須等到月尾,兩者派回贈的效率都比一般銀行爽快得多。

想開中小企戶口?

平安壹賬通銀行和天星銀行都有提供設中小企貸款及存款服務,利率比傳統銀行戶口稍勝,客户可以到兩者的官網了解更多。由即日起至2022年5月31日,PAOB新客戶開立6個月港幣定期存款﹐首50萬元存款送您額外0.5%年利率。先到先得﹐額滿即止。 即刻 下載PAOB 手機應用程式開戶啦!

想以信用額消費?

虛擬銀行開業之初,多數只推出扣賬卡,近期有兩間虛擬銀行推出信用額消費服務,其中livi bank的livi PayLater引入近年流行的「先買後付」消費模式,購物後可即時進行分期付款,毋須像信用卡分期般逐次申請。

Mox Bank則在原有扣賬卡基礎上,推出Mox Credit信用額消費服務,簡單而言是一張卡兼具信用卡與扣賬卡功能。

想用作繳費/找卡數?

目前,ZA Bank及Mox Bank均提供繳費功能。其中ZA Bank是透過轉數快即時找卡數;而Mox Bank則可支付卡數、水電煤及多間商戶的賬單,用途有點像繳費靈。

另外,ZA Bank還新推出「卡數師」信用卡賬單分期計劃,用戶可把不同銀行的信用卡賬單合併,然後一次過分期支付,還款期長達72個月。每找HK$10,000卡數,收費HK$10,是手數相對簡單的信用卡分期計劃,兼具備結餘轉戶貸款的整合還款特性。

想申請貸款?

貸款產品方面,天星銀行airstar可說是最進取的虛擬銀行,先後推出年息低至0.99%的私人貸款,以及命名為「貸款一筆清」的結餘轉戶貸款;WeLab Bank母公司是著名貸款平台,其後亦加入貸款戰團,首創設有存款利息掛鉤的「GoFlexi私人貸款」,兩者都屬簡易申請的網上貸款服務。

針對很多借款人抱怨得不到廣告上的「最低年利率」,ZA Bank別出心裁推出設保證年利率的貸款計劃,屬市場罕見。

點樣入錢到虛擬銀行戶口?

轉數快FPS:客户可以在辦理虛銀戶口,然後登記轉數快,之後客户就可以登入傳統銀行E-Banking賬戶內,輸入電郵或電話號碼轉賬到你的虛擬銀行戶口

eDDA:最方便的入錢方式,eDDA電子直接扣賬授權,連結虛銀與傳統銀行戶口後,用戶從虛擬銀行的手機App介面內,直接提取傳統銀行戶口內的資金,客户想使用EDDA時要留意,要在App內找「綁定賬戶」、「連結銀行戶口」這些字眼,因為虛擬銀行的手機App通常以「綁定賬戶」、「連結銀行戶口」等字眼稱呼eDDA這項功能。

銀行戶口號碼過數:最傳統、也是最麻煩的轉賬方式,輸入收款人銀行戶口號碼後轉賬

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2022虛擬銀行開戶優惠 (長期更新)

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