【一文看清銀色債券認購 / 不斷更新】銀色債券買賣是什麼?銀色債券利息計算方法?

銀色債券2023

第七批的銀色債券認購結果已經塵埃落定,4 厘的保證息吸引不少長者,以致超額認購 1.8 倍,達最終發行額 450 億港元。在可見的未來,這安全可靠及具穩定回報的投資選項將會相當受歡迎。有見及此,下文會帶您認識銀色債券是甚麼,如何計算銀色債券利息,怎樣認購銀色債券等,WavingCat 助您掌握銀色債券認購,為準備第八批的銀色債券認購做好凖備,幫你捉緊錢途!

銀色債券認購是甚麼?

銀色債券(Silver Bond),簡稱為銀債,是香港特區政府為滿 65 歲以上的長者(銀髮族)而設的債券投資項目,目的為香港長者提供穩定回報的金融產品。在 2016 年推出的銀色債券,只供年滿 65 歲或以上的長者認購,不過自 2021 年起將認購年齡下調至 60 歲或以上,讓更多銀髪族受惠。銀色債券認購價為每手 1 萬港元,債券年期為 3 年,每 6 個月派息 1 次,共派息 6 次,其息率與本地通脹掛鉤。而 2022 年發行的第 7 批銀色債券認購,保證底息率為 4 厘。 

銀色債券乃是初級市場的金融產品,若銀色債券持有人在到期前套現,特區政府按承諾會以原價及累計的利息收購有關債券;而銀色債券不得在第二市場出現或進行任何買賣。此外,銀色債券持有人不得將銀債轉移至他人;若在銀色債券到期前持有人不幸身故,按現行法例所示有關銀債會以遺產方式處理,即使繼承人未滿 65 歲也可接收有關銀債。

銀色債券利息計算方法?

銀色債券利息計算方法為:年息(浮息 或 定息)X 所持債券面額 X 該半年日數/365 = 利息金額。而銀色債券利息將於各付息日,每 6 個月的月尾,支付一次。銀色債券認購的年息是取決浮息和定息兩者的厘數高低;浮息是隨市場利率走勢而定,市場息口上升使浮息上升,市場息口下調則浮息下跌。反之,定息則固定不變。銀色債券的浮息是香港特區政府統計處按最新的「住戶開支統計調查」結果及綜合消費物價指數而定的,浮息厘率根據最近 6 個月按年變動率的平均值(準確至小數點後兩個位)。

銀色債券利息計算方法
銀色債券利息計算方法

若第七期銀色債券認購均以 4 厘為 3 年期的保底息 ,每手銀債賺息約 1,200 港元。如大手認購 20 手,3 年總共收息約 24,000 港元。

發行編號首個付息日第二個付息日第三個付息日第四個付息日第五個付息日第六個付息日
03GB1908R2.15%2.00%2.00%2.30%2.53%2.60%
03GB2006R2.00%2.10%2.43%2.43%3.20%2.28%
03GB2112R3.00%3.20%3.00%3.00%3.00%3.00%
03GB2207R3.23%3.00%3.00%3.00%3.00%3.00%
03GB2312R3.50%3.50%3.50%3.50%待定待定
03GB2408R3.50%3.50%待定待定待定待定
03GB2509R待定待定待定待定待定待定
銀色債券認購編號及其付息日連厘率

(以上表格為各銀色債券認購編號及其付息日連厘率。)

過往的銀色債券認購情況有多少?

第七期銀色債券發行額和最低息率均比過去高,從首期 2 厘到是次的 3.5 厘。這反映出銀色債券認購較過往熱烈,亦得到不少年長市民支持。在可見的未來,銀色債券認購將會加大認購債券總額和最低息率。

發行期數發行日發行量保證回報超額認購最多獲配手數
第一期2016 年 8 月 12 日30 億2%2 倍5 手
第二期2017 年 6 月 23 日30 億2%0.4 倍10 手
第三期2018 年 12 月 17 日30 億3%1.1 倍8 手
第四期2019 年 7 月 29 日30 億3%1.6 倍6 手
第五期2020 年 12 月 22 日150 億3.5%1.9 倍14 手
第六期2021 年 8 月10 日300 億3.5%1.3 倍14 手
第七期2022 年 9 月 14 日450 億4%1.8 倍21 手
銀色債券認購情況

2025年到期銀色債券認購有哪些注意事項?

銀色債券認購要項銀色債券認購要項細節
銀色債券認購日期2022 年 8 月 23 日上午 9 時至  9 月 2 日下午 2 時
銀色債券認購門檻持有有效香港身份證於 1963 年或之前出生的人士申請
銀色債券認購年期3 年期,2025年到期
銀色債券認購價1 萬港元
銀色債券認購預定發行日2022 年 9 月 14 日 
銀色債券認購目標發行金額350 億港元為發行金額,而最多加碼至 450 億港元
如何申請銀色債券認購可透過 20 間銀行或 27 間指定證券經紀認購只可提交一次申請,重覆申請不予受理最多可獲配發 100 手 
銀色債券認購回報與香港通脹率掛鉤,保證底息率不少於 4 厘
銀色債券認購派息方法每 6 個月派息 1 次,共派息 6 次
銀色債券認購注意事項

2025年到期銀色債券認購有哪些配售銀行?

香港特區政府委任 20 間銀行作銀色債券配售之用,以下表格為各大銀色債券認購銀行的名稱及其豁免優惠。

銀色債券認購銀行銀色債券認購銀行豁免優惠
中國銀行認購手續費(0.15%)、代收利息費、到期贖回費、提前贖回費、債券轉入費 、債券轉出費 、債券保管費、存倉費
交通銀行認購手續費、代收利息費、到期贖回費、存倉費、存入費、買入交易費、賣出交易費
東亞銀行認購手續費、代收利息費、贖回費、每半年收取之債券託管費、買賣交易費、交收服務費用
中信銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、轉入費、轉出費、保管費
中國建設銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費
集友銀行認購手續費(0.15%)、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、保管費
創興銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費
花旗銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、轉入費、轉出費、存倉費
招商永隆銀行認購手續費(0.15%)、託管費、代收利息費、提前贖回費、贖回費、存倉費
大新銀行認購手續費、託管費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、轉出費
星展銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、債券轉入費、託管費
富邦銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、存入費、轉出費、新債券申請費
恒生銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、轉入費、轉出費
滙豐銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、存入費
中國工商銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、託管費、存入費、轉出費、轉入費
南洋商業銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、轉倉費、保管費
華僑永亨銀行認購手續費、代收利息費、託管費、贖回費、轉入費、轉出費
上海商業銀行認購手續費、代收利息費、提前贖回費、到期贖回費、存入費、轉出費、保管費
渣打銀行認購手續費、代收利息費、到期贖回費、託管費、債券轉至股票戶口
大眾銀行暫時未有相關資訊
銀色債券認購銀行

2025年到期銀色債券認購有哪些證券經紀?

香港特區政府委任 27 間證券經紀作銀色債券配售之用,以下表格為各大銀色債券認購證券經紀的名稱。

耀才證券國際香港國際證券新寶城證券
時富證券凱基證券亞洲大盛証券投資
展兆投資金利豐證券大德證券
致富證券峰滙金融集團大華繼顯
佐雄証券環一證券永富證券
光大證券投資服務輝立証券宏高證券
長雄證券信誠證券元大證券
第一金和昇證券新富證券華誠證券
富途證券國際南華證券投資大唐資本證券
銀色債券認購證券經紀

2025年到期銀色債券認購結果?

2025年到期銀色債券,又稱第七批銀色債券,於 2022 年 9 月 9 日公布認購結果。是次銀色債券認購收穫 28.9 萬份申請,其債券本金總額達 625 億港元,超額認購約1.8倍。鑑於銀色債券認購反應熱烈,最終發行額為 450 億港元,遠超目標發行額的 350 億港元。 

有效的銀色債券認購申請最多可獲 21 手,為 21 萬港元,而認購 20 手或以下的債券將全數配發。認購 20 手以上的申請者,先會獲發 20 手債券,並參與抽籤,約 24,295 份申請可獲配發多一手債券。

More : 銀債2023攻略

Follow我們 Social Channel 得到最新資訊 : IG: wavingcat.hk FB: WavingCat招財貓


上一篇文章【NKE】世界第一體育用品品牌
下一篇文章復星國際榮獲海內外知名機構和媒體多個ESG獎項