安老按揭搵笨是真的嗎? 4個原因、申請之前一定要考慮清楚!

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安老按揭

首先我們需了解什麼是「安老按揭」,意思是指有樓人士可以使用按證公司的安老按揭計劃(又稱逆按揭),將住宅物業作抵押品,每月收取退休長糧。根據按證公司指出,55歲或以上長者可以把他們在香港的住宅物業作為抵押品,獲得安老按揭貸款。

申請者可選擇每月收取定額費用當作生活津貼或一筆過提取大筆貸款以應付特別情況。除非安老按揭貸款在特定情況下被終止,否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。

當安老按揭貸款終止時,物業業主(或其遺產代理人)可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業,否則貸款機構賣出抵押物業以清還相關貸款。退休人士或長者沒有主動收入,即使有積蓄也不能保證不會花光。所以退休後都有一定的收入來源就變得非常重要。但為什麼安老按揭常被人說搵笨?現在立即討論更多!

安老按揭是需要還錢的

安老按揭本質是把業主單位抵押給銀行,然後由銀行提供每月津貼或一筆過的資金給業主安享晚年。但不代表您是不用還錢的,這世界唔會有免費午餐,電視廣告都有教我哋「借錢梗要還」,安老按揭亦都一樣。如果想取消安老按揭時,業主或單位繼承人是需要還款把抵押給銀行的物業贖回。無力還錢的話要將層樓交俾銀行,由銀行賣出用嚟還債。如果唔想銀行賣樓、想要贖番物業嘅話,就要用錢還債,所以申請安老按揭一樣要還錢。

樓價越高 做安老按揭越蝕?

樓價低於800萬的物業能夠做到全數100%的按揭,但如果樓價超過800萬以上時,您能獲得的按揭額度會漸漸遞減,例如您的物業現值為1000萬,您最多也只能以800萬元抵押給銀行。當辦理手續完成後,整個單位就會抵押給銀行去做安老按揭。當你最終唔贖/無力贖回物業時,銀行就會獲得業權且把單位賣出還債,這例子簡單來說,就是銀行用800萬元買下您1000萬元的單位,您以八折的售價抵押給銀行,當然您最終能贖回單位是不會有「被收樓」的風險,根據HKMC提供的詳情如下:

樓價(銀行物業估價)安老按揭金計算年金上限
800萬以下100% 
800萬 至 1200萬80%物業估價 或 800萬 (取最高值)
1200萬 至 1600萬70%物業估價 或 960萬 (取最高值)
1600萬以上60%物業估值或1,120萬港元 (以較高者計,上限為1,500萬港元)

安老按揭能取消 但必須Full Pay

辦理安老按揭後,如果想提前還款是需要一筆過全數清還,包括利息支出和解除安老按揭嘅相關法律費用。提早取消安老按揭沒有罰息期,但如果有些理財習慣較差的人想在一段時間後取消計劃,要短時間內全數還清貸款贖回物業並非容易。

安老按揭的背後,由繼承者承擔還款責任

這項計劃能夠令業主可以在退休後,減少依賴他人(物業繼承者或子女)為生,順利渡過晚年。事實上,安老按揭只是把子女工作供養父母的模式改變了,在物業擁有人身故或其他原因取消計劃後,便是由子女把償還貸款贖回物業。

贖樓的一大筆資金加上利息、律師費、雜費等,最終令安老計劃申請人實際支出多過原本借嘅錢,有能力償還這筆支出,為何當初要申請安老按揭?

安老按揭小總結

安老按揭

所以很多人覺得安老按揭計劃係搵笨,當業主或子女無法贖回單位時,單位便會讓給銀行賣出還債,很多人付出大半生的時間來購買單位,千辛萬苦供完按揭的單位,一個失利又要還給銀行,那辛苦大半個人生的意義是什麼?而且,還有可能為子女未來留下潛在的還款壓力,有一定的風險。

不過,安老按揭可以讓物業持有人一開始有較鬆動的資金安享晚年,假如物業持有人出現事故而失去工作能力,需要就醫、卻沒有大量儲蓄,同時子女正在讀書、未有供養長者的能力,安老按揭便能夠延遲子女的資金壓力,先解決急須處理的問題,在子女進入社會後才開始為還款做準備。所以安老按揭還是有適合申請的用户,當然,大家都需要了解上面4點,考慮清楚自己是否適合申適安老按揭的對象,以免比人搵笨!

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