經常聽到想投資成功你需要一個投資組合，究竟如何設計屬於自己的投資組合？
WavingCat告訴你投資前需考慮的三樣東西，並羅列出三個參考投資組合比例，投資組合優化六部曲，幫你捉緊錢途 !
投資前需考慮的三樣東西。
- 你的投資風格
- 你的投資預算
- 你的投資風險承受能力
更多資訊請參考我們的新手投資前必睇懶人包 : 投資新手入門
Table of Contents
投資組合三大準則
當你了解上述所提及的三樣重要東西，請緊記設計一個投資組合亦需要根據三大投資準則
1. 資金靈活性
確保自己有足夠資金/保險應對意外 供樓、準結婚、準備退休尤其須注意
2. 改變靈活性
當所投資資產/行業出現可預見波動，可轉換至其他行業或其他避險/地區
3. 風險管控
當市場出現不可測/不可預期因素，利用穩定回報對沖高風險資產
減少虧損/逆勢獲利
- 虧損下限一儲蓄保/高信用債券
- 公司分散一基金/自行調整分
- 期權對沖一將虧損機會降至最微
投資組合比例
投資組合可大致分為三種：進取投資型、穩健投資型及保守型，主要分別在於風險資產（常見例如股票）的投資比例高與低。
進取投資組合推薦
60% 進攻 : 期權期貨~20% 股票~40%
30% 防守 : 增長型基金/指數追蹤基金
10%後勤 : 儲蓄保 + 政府/企業債券 /對沖風險
穩健投資組合推薦
30% 進攻 : 期權期貨<10% 股票>20%
40% 防守 : 增長型基金/指數追蹤基金
30%後勤 : 收息儲蓄保 + 政府/企業債券建立 / 穩定被動收入
保守投資組合推薦
20% 進攻 : 股票=20%
40% 防守 :收息基金+增長型基金
40%後勤 : 收息儲蓄保 + 政府/企業債券 / 對沖風險
投資組合優化六部曲
- 了解自己
- 了解你的投資目標
- 了解你的預算
- 設計屬於你的投資組合
- 進行定期檢討
- 調整你的投資組合*
調整你的投資組合
最後，投資設計組合只是財富增值的第一步，你還需要進行定期檢討以及根據市場環境調整你的投資組合，這樣才是一個投資應有的態度。
不設計投資組合 ?
如果今天當你手中只有1隻股票時，你的損益不是大賺就大賠。波幅隨着年齡增長接受嘅程度越嚟越低，而且即使年輕，不幸地買錯股票大陪，你輸的不只是投資的資本，還有投資賺到的複利效應，所以我們從來不建議不設計投資組合。
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Reference : 按年齡、資產找出攻守兼具的投資組合
