居屋按揭簡介
政府每年都會提供一定數量的居屋單位給市民抽籤，但是抽籤的市民實在太多，使抽中居屋就如同都市傳說一樣；但是，當您真的有幸抽到居屋單位，成為被耶穌照亮的人時，那您必須要閱讀這篇文章了；由於居屋按揭申請與一般私樓按揭有較多不同之處，包括綠表白表、按揭成數及申請規則等，對本身有做資料搜集的客户來說，十分容易眼花撩亂！因此，我們寫了這篇居屋按揭的攻略，令您安心購下居屋置業！
居屋按揭 – 白表買家 vs 綠表買家
白表買家
通常白表買家的入息未能夠購買私樓，但能通過符資產及入息審查門檻。
出售居屋的機構分別為「房委會」及「房協」，他們在推售居屋前，都會製訂資產限額以及最高入息水平，申請者可根據實際情況以一人名義或家庭組合申請。白表買家在抽中居屋後，可以向房委會或房協申請最高90%居屋按揭。
綠表買家
除了白表買家外，還有綠表買家參與居屋抽籤及按揭申請。
綠表買家通過交還本身正在租住的公屋，藉以換取購買居屋的權利。這裏需要注意的是，綠表買家購買房委會居屋的最高可獲批95%的居屋按揭；而購入房協的居屋單位則最高只能申請90%居屋按揭。
居屋按揭成數懶人包
| 居屋提供者 | 白表按揭 | 綠表按揭 |
| 房委會 | 90% | 95% |
| 房協 | 90% | 90% |
居屋按揭申請資格
| 白表按揭 | 綠表按揭 |
| 以下類別人士符合「白表」資格購買居者有其屋計劃單位 ︰(a) 私營房屋的住戶 (非公屋住户)(b) 香港房屋委員會（「房委會」）及香港房屋協會(「房協」)轄下公共租住房屋（「公屋」）或任何資助房屋計劃單位住戶的家庭成員(c) 透過房委會「租者置其屋計劃」（下稱「租置計劃」）與房委會簽訂轉讓契據日期起計10年內的「租置計劃」單位業主及其認可家庭成員，亦可以用白表申請購買銷售計劃的居屋單位，而不須受入息、資產及住宅物業擁有權限制，但必須在簽署居屋單位買賣協議當日起計3個月內，或在房委會特准一次過延期的3個月期限內，將現居「租置計劃」單位出售及完成一切有關手續。e) 年滿18歲 | 以下類別人士符合「綠表」資格購買居者有其屋計劃單位 ︰(a) 香港房屋委員會（「房委會」）或香港房屋協會（「房協」）轄下公共租住房屋（「公屋」）的住戶（「有條件租約」住戶除外）公屋租戶；(b) 下列持有房屋署／市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士：(i) 經核實符合資格獲編配單位的公屋申請者；(ii) 獲核實符合「公務員公共房屋配額」申請資格的初級公務員；(iii) 受政府清拆計劃或天災影響，並獲核實符合資格入住公屋的人士；(iv) 受市區重建計劃影響，並獲核實符合資格入住公屋的人士；(v) 離婚／分戶，並獲核實符合資格入住公屋的公屋住戶；及(vi) 持有房屋署簽發有效《保證書》並獲核實符合資格入住公屋的前公屋住戶(c) 持有由房屋署簽發有效保證書的房屋署屋宇事務助理職系人員；及(d) 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。e) 年滿18歲 |
居屋的種類
一手居屋
由房委會及房協提供，以優惠價提供居屋單位給綠表及白表申請人購買；由於以優惠價發售，居屋價格會比私人市場的便宜。
第二市場 / 白居二
買家購買居屋後，過了禁售期後，能夠以免補地價方式賣出居屋單位，但只能夠賣給綠表申請者及白居二申請者 (成功獲得白居二資格的白表申請者)
自由市場
買家購買居屋後，過了禁售期以及補地價後，能夠在自由市場出售居屋單位，不再局限於出售給綠表申市者及白居二申請者。
提供居屋按揭的銀行清單
| # | 銀行列表 | 電話 |
| 1. | 滙豐銀行 | +852 2748 8080 |
| 2. | 恒生銀行 | +852 2710 2288 |
| 3. | 中銀香港 | +852 3669 3233 |
| 4. | 渣打香港 | +852 2886 8863 |
| 5. | 東亞銀行 | +852 3608 8686 |
| 6. | 大眾銀行（香港） | +852 8107 0818 |
| 7. | 上海商業銀行 | +852 2818 0282 |
| 8. | 南洋商業銀行 | +852 2622 2633 |
| 9. | 華僑永亨銀行 | +852 2921 6682 |
| 10. | 工商銀行（亞洲） | +852 2189 5588 |
| 11. | 中信銀行（國際） | +852 2287 6788 |
| 12. | 建設銀行（亞洲） | +852 3918 6655 |
| 13. | 招商永隆銀行 | +852 2309 5555 |
| 14. | 大新銀行 | +852 2828 8000 |
| 15. | 集友銀行 | +852 2232 3625 |
| 16. | 創興銀行 | +852 3768 6888 |
| 17. | 富邦銀行（香港） | +852 2566 8181 |
| 18. | 交銀香港 | +852 2239 5559 |
| 19. | 新聯銀行（香港） | +852 2846 2288 |
申請居屋按揭的注意事項
居屋壓力測試
如果抽中房委會的居屋單位，買家不用申請按揭保險都能夠申請高成數按揭，因為房委會已經為買家作出「按揭貸款擔保」；銀行審批居屋按揭比較鬆手，買家只需證明自己有供樓能力便批居屋按揭，連居屋壓力測試都唔洗做！ 不過，抽中房協的居屋並申請按揭時要通過居屋壓力測試，而且需要買按揭保險，因為房協居屋沒有政府擔保，任何樓價範圍内的單位按揭申請人都需要通過居屋壓力測試的程序。白居二按揭的居屋壓力測試基準亦屬同理，若是房委會的居屋的話，一般樓齡在三十年之下即可獲免進行居屋壓力測試，反之則必須進行壓力測試。
白居二按揭注意事項
白居二按揭申請程序比私人樓宇更爲複雜，應該多加留心的相關事項如下:
白居二按揭成數與還款期：在居屋樓齡是19年以下的時候，白居二按揭最高成數能達到九成，而最長還款期則可高達25年，但形式上必須以P按承造白居二按揭，若樓齡於19年以上，銀行則未必會批出最高按揭成數及最長還款期。
白居二按揭申請文件：銀行在要求入息文件時，若居屋仍然在房委會擔保期間，市面上部分銀行並不需要申請人提供入息文件，但若是房協樓則需要與申請私樓按揭一樣提供入息文件。
借貸人
在資助房屋下的借貸計劃下，房委會的居屋不接受擔保人，只能接受本人申請按揭；但是房協的居屋能接受本人入息不足時，加入擔保人。另外，在二手市場出售的居屋單位則不在此限。
只能申請P按
按政府規定，不論是綠表買家還是白表買家，他們都只能以P按承造居屋按揭。
由於按息屬市場最低P按水平，即現2.375%；申請人也可以申請Mortgage link戶口，讓家人幫忙存款在內，抵銷部分月供利息支出，能舒緩借貸人的財政壓力。當然，P按申請人需要注意，香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息，令P按供樓計劃的居屋業主可能需要每月償還較高的貸款額。
居屋轉按
假如資助房屋未補地價的話，居屋業主並不能自行向銀行申請轉按套現；補地價後的居屋不再受限於房委會或房協，能夠正式在自由市場流動，才能進行轉按或加按。
居屋按揭計算機
坊間有不少銀行或財務機構提供居屋按揭計算機，讓你可以計算出每月供款額、通過壓力測試所需的入息、首期等等資訊，在申請居屋按揭的時候，過程中，你所需要輸入到居屋按揭計算機的資料數字一般包括居屋樓價、按揭成數、按揭利率及按揭還款期，有需要申請按揭的話，不妨好好利用居屋按揭計算機來估算自己的負擔能力。
結尾
假如業主想為未補地價的居屋申請加按時，一定要向房屋署申請，但較難成功，除非有極高急切性，像是手術費、殮葬費、贍養費等。
申請居屋按揭有較多資訊需要特別留意，因為與一般私樓按揭有較多差異！但是，居屋按揭給貸款人的負擔比較少，所以有充足了解居屋按揭絕非壞事！
最後Waving Cat祝各位準業主、按揭申請人事業順利、供樓順利！
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