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什麼是企業融資？
企業融資是「企業取得資金的方法」，無論是創業或者是大企業，你可能需要通過商業融資來獲得資本購買生產設備、產業擴張或是產品行銷、現金流等等問題。對於小企業來說，找到一個合適的融資模式是至關重要的。從錯誤的渠道獲得資金，你可能會失去你公司的一部分，或者發現自己被鎖定在影響你未來多年發展的還款條款中。 WavingCat為您提供商業融資指南，讓你捉緊商業錢錢途！
企業融資方法
有許多方法為新企業融資。你可以從認證貸款人、家人和朋友籌集資金，通過投資者融資。而已營運一段時間的公司，融資方法主要有兩種 :
第一 : 債務融資。債務融資通常由金融機構提供，要求每月定期付款，直到債務付清。
第二 : 股權融資。在股權融資中，一個公司或個人對你的企業進行投資，這意味著你不必償還這筆錢。然而，投資者現在擁有你的企業的一個百分比，甚至可能是一個控制性的百分比。
還有一種是兩者的結合，夾層資本 (Mezzanine capital），結合了債務和股權融資的要素，貸款人通常可以選擇將未償還的債務轉換成公司的所有權。
什麼是債務融資 (Debt Financing) ?
你有抵押貸款或汽車貸款嗎？這些都是債務融資的形式。對你企業來說，它的運作方式也一樣。債務融資來自於銀行或其他一些貸款機構。雖然私人投資者可以提供給你，但這並不是常態。
以下是它的工作原理。當你決定需要貸款時，你就去銀行填寫一份申請。如果你的企業處於最早的發展階段，銀行會檢查你的個人信用。
對於那些公司結構比較複雜或者已經存在了很長時間的企業，銀行會檢查其他來源。鄧白氏（D&B）檔案是最重要的檔案之一。鄧白氏是編制企業信用記錄的最知名公司。銀行將希望檢查你的賬目，並可能與你的商業信用記錄一起完成其他盡職調查。
在申請之前，確保所有的商業記錄是完整和有條理的。如果銀行批准了你的貸款申請，它將設定付款條款，包括利息，很像你為獲得銀行貸款所經歷的無數次過程。
債務融資優勢
通過債務為你的企業融資有幾個好處。
貸款機構對你如何經營你的公司沒有控制權，而且它沒有所有權。一旦你償還了貸款，你與貸款人的關係就結束了。當你的企業變得更有價值時，這一點尤其重要。你在債務融資上支付的利息可以作為商業費用扣稅。每月的付款，以及付款的明細，是一種已知的費用，可以準確地包括在你的預測模型中。
債務融資弊端
然而，企業的債務融資也有一些弊端。
在你的月度支出中加入債務支付，是假設你總是有資本流入來滿足所有的業務支出，包括債務支付。對於小型或早期階段的公司來說，這往往是不確定的。
在經濟衰退期間，小企業的貸款可能會大幅放緩。在經濟比較困難的時候，除非你有絕大的資格，否則很難獲得債務融資。
什麼是股權融資 (Equity Financing) ?
股權融資指企業的股東願意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式，總股本同時增加。
如果你曾經看過美國廣播公司的熱門系列節目 “鯊魚坦克”，你可能對股權融資的運作有一個大致的概念。它來自投資者，通常稱為 “風險資本家 “或 “天使投資者”。
風險資本家通常是一家公司而不是個人。公司有合夥人、律師團隊、會計師和投資顧問，他們對任何潛在投資進行盡職調查。風險投資公司經常處理重大投資（300萬美元或更多），所以過程很慢，交易也往往很複雜。
相比之下，天使投資人希望將資金投入到單一產品中，而不是建立一個企業。他們非常適合那些需要資金注入以資助其產品開發的軟件開發商。天使投資人行動迅速，而且希望條款簡單。
股權融資優勢
通過投資者為你的企業融資有幾個優勢。最大的優勢是你不必償還這筆錢。如果你的企業進入破產，你的投資者或投資人並不是債權人。他們是你公司的部分所有者，正因為如此，他們的錢和你的公司一起損失。你不必每月付款，所以手上往往有更多的流動現金用於運營開支。投資者明白，建立一個企業需要時間。你將得到你所需要的資金，而不需要在短時間內看到你的產品或公司蓬勃發展的壓力。
企業融資小結
如果你沒有家人或朋友的幫助，債務融資可能是小企業最容易獲得的資金來源。
隨著你的業務增長或達到產品開發的後期階段，股權融資或夾層資本可能成為選擇。
二線財務在審批上的確相對寬鬆，更容易讓有緊急財務需要的人士借到錢，解決燃眉之急(俗稱免tu 貸款)。二線財務是香港金融的借貨產品之一，也稱為二線清數、二線借錢、二線信貸或二線債務重組，主要受眾是一些信貸紀錄問題(TU評分過低)的香港人，他們無法向銀行或大型財務公司進行借貸，繼而轉向坊間的小型財務公司（即二線財務）申請二線借錢。當你能避免從正規渠道融資時，通常會對你的企業更有利。
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