活期存款|2023年5月 活期真實利率完全比較 幫你避開利率陷阱

活期存款|2023年5月 活期真實利率完全比較 幫你避開利率陷阱
活期存款|2023年5月 活期真實利率完全比較 幫你避開利率陷阱

活期存款並非新鮮事,阿媽嗰代啲銀就咁擺銀行,都會有利息,就叫活期存款,可以隨時提款都得,相對於定期存款綁死資金指定時間先有利息,活期存款就可以方便資金靈活運用。活期存款利率近年節節上升,甚至同定期相差不遠,今次筆者同大家完全比較現時活期存款,同埋教大家計真實利息,避開宣傳陷阱。

2023年5月 香港活期存款比較表

銀行存款特別要求存款期平均 年利率最低存款額存款上限優惠期至
星展 e$aver存款新客戶3個月4.00%HK$200,000HK$30,000,0002023年7月31日
星展 e$aver存款現有客戶3個月3.80%HK$200,000HK$30,000,0002023年8月15日
星展 e$aver存款做任務 (1個)3個月0.50%HK$200,000HK$30,000,0002023年7月31日
天星銀行新客戶3個月3.60%/HK$20,0002023年6月30日
中信 大富翁存款新客戶3個月3.45%HK$10,000HK$10,000,0002023年5月30日
渣打 「高息馬拉松活期存款」/3至4個月3.33%HK$10,000HK$30,000,0002023年5月31日
中信 大富翁存款現有客戶3個月3.31%HK$10,000HK$20,000,0002023年5月30日
Mox做任務 (3個)60日3.30%/HK$500,0002023年5月31日
Mox新客戶60日3.20%/HK$250,0002023年5月31日
交通銀行 「高息儲蓄存款」/3個月3.00%HK$100,000HK$20,000,0002023年5月31日
建行 月月增息儲蓄戶口/4個月2.13%HK$50,000HK$50,000,0002023年5月31日
Citi Plus做任務 (4個)不限1.50%/HK$300,0002023年12月31日
Citi Plus/不限0.92%/HK$300,0002023年12月31日
livi/不限1.00%/HK$50,000/
眾安銀行/不限0.31%/HK$300,000/

最高活期利率冇乜意思 要睇平均利率

首先我地睇返最主要嘅利率先,好多時你睇啲銀行宣傳,會同你講咩高達6%、7%年利率,嘩咁咪仲高過定期?其實好多都唔係固定利率,大部份都係開頭低息,結尾先高息,仲要係短時間,

所以拉勻全個存款期,年利率平均都係得3%左右。仲有可能係唔同階段存款額都有唔同,所以必須要睇清楚條款,先會知道真實利息收入。

呢度不如用兩個實際例子解釋,首先講中信大富翁存款嘅新客戶優惠,佢係咁寫:「新客戶專享額外年利率高達7.28%」。好高,係咪?咁佢冇呃人嘅,只係佢實際上擺3個月,每個月利率都唔同,分別係:1.48%、1.58%、7.28%,最後嗰個月先有7.28%。拉勻即是得3.45%,雖然都係非常之高,但就小心唔好誤會係全期7.28%啊。

第2個例子係交通銀行「高息儲蓄存款」,玩法同中信大富翁相近,宣傳寫「額外儲蓄存款年利率高達4%」,實際係分3個月利息:2%、3%、4%,最尾個月真係有4%,冇呃人。咁拉勻係咪3%?係,亦可以唔係,因為佢頭兩個月上限存入HK$2,000萬,但最尾個月上限就減至HK$400萬,如果你嘅資金係HK$400萬樓下咁咪拉勻3%,但若你係大戶,就唔好諗住擺HK$2,000萬落去會有3%回報喇,而且第三個月你會有HK$1,500萬要搵其他地方擺。

活期存款隨時可以提款 但利息要識計

承接上文,某啲活期係由低息存到高息,咁嘅話,中途你等錢洗依然可以提款,但就會計返低息嗰part畀你,當然人地規矩係咁,你存款前就應該要知道有咁嘅可能,而且比起定期,你提早提款一蚊利息都唔會有,已經算係咁了。

如要做任務 只選容易做任務

亦有啲活期存款,佢本身有個較低嘅活期利率,但就提供一啲任務,你每月完成就可以提升活期利率,通常都係虛銀先有呢啲麻煩嘢。咁做定唔做呢?筆者覺得,順便完成到就做,要特登搞嘅就放棄。舉例,Citi Plus有以下幾款任務:

  • 入錢 +0.3% 年利率:每個月出糧HK$10,000或以上
  • 儲錢 +0.3% 年利率:每月最少有25日嘅存款同投資結餘加埋夠HK$100,000
  • 投資、唱外幣或買保險  +0.6% 年利率:做3次外幣、投資交易或者買保險
  • 碌卡買嘢 +0.3% 年利率:每月簽夠HK$4,000

首先揀啲順便完成到嚟做,都係睇返你個人嘅能力及習慣,例如筆者本身都會擺HK$100,000以上去Citi Plus食息,咁「儲錢 +0.3% 年利率」其實就自動做咗。又其實每月自己都會轉啲錢(多過HK$10,000)去Citi Plus儲起的話,咁「入錢 +0.3% 年利率」其實都係自動完成。

但係要用​​Citi Plus做投資或買保險咩?筆者又冇呢個習慣,要每月特登搞3次真係費時失事,寧願唔搞好過。「碌卡買嘢 +0.3%」都一樣,每月HK$4,000對筆者嚟講唔少喎,未必每月都簽到,咁就隨緣,簽到嗰個月賺多少少,簽唔夠都唔會特登去補足,以免做成過量消費,蝕返轉頭。

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