投資新手入門|新手投資前必睇懶人包 – 2022Wavingcat教學

投資新手入門
投資新手入門

投資新手 : 如何投資金錢

首先,祝賀你! 投資是長期積累財富的最可靠方式。如果你是第一次投資,我們這個投資新手入門懶人包可以給你一個投資大方向,讓你的錢為你工作 !

作為一個投資新手,第一個常問問題是如何投資金錢 ? 投資新手需要對如何以正確的方式投資你的錢有一個基本的了解。

投資資金的最常見方式 :

  • 股票 – 股票是對一個公司未來成功的投資。當你投資於一家公司的股票時,你將與他們一起獲利。
  • 債券 – 就像借錢是大多數人生活的一部分一樣,公司和市政當局也通過使用債券來借錢。
  • 指數基金 -這種流行的投資工具跟踪市場指數,可以幫助平衡你的投資組合。
  • ETFs – 了解交易所交易基金,或稱ETF,其交易方式很像股票。 [更多資料 : 什麼是etf?]
  • 加密貨幣 – 高風險高回報,首先是旨在取代法定貨幣的加密貨幣,如比特幣、比特幣現金(BCH)、比特幣現金ABC(Bitcoin Cash ABC)和萊特幣等。[更多資料 : 加密貨幣]

新手投資資金沒有一個標準的答案。投資你的錢的最佳方式是任何對你最有效的方式。

清楚這一點,你要考慮三樣東西。

  • 你的投資風格
  • 你的投資預算
  • 你的投資風險承受能力

1. 你的投資風格 – 你想花多少時間來投資你的錢?

新手投資風格

投資界在談到投資資金的方式時有兩大陣營:主動投資和被動投資。我們相信這兩種風格都有優點,只要你專注於長期,而不是只追求短期收益。但你的生活方式、預算、風險承受能力和興趣可能讓你更傾向於一種類型。

主動投資意味著花時間自己研究投資,並自行構建和維護你的投資組合。如果你打算通過在線經紀人買賣個人股票,你就打算成為一個積極的投資者。要成功成為一個積極的投資者,你需要三樣東西。

1.時間:主動投資需要大量的功課。你需要研究投資機會,進行一些基本的分析,並在買入後跟上你的投資。
2.知識。如果你不知道如何分析投資和正確研究股票,那麼世界上所有的時間都不會有幫助。在投資股票之前,你至少應該熟悉一些如何分析股票的基本知識。
3.慾望:許多人根本不想在投資上花費時間。由於被動投資在歷史上產生了強勁的回報,這種方法絕對沒有錯。主動投資當然有可能產生優異的回報,但你必須想花時間去做好它。


另一方面,被動投資就相當於把飛機放在自動駕駛儀上,而不是手動駕駛。從長遠來看,你仍然會得到很好的結果,而所需的努力卻少得多。簡而言之,被動投資就是把你的錢放在投資工具中工作,由別人來做艱苦的工作–共同基金投資就是這種策略的一個例子。或者你可以使用一種混合方法。例如,你可以聘請一個財務或投資顧問 — 或使用投資機器人顧問代表你構建和實施投資策略。

被動投資 : 更簡單,更穩定,更可預測

不動手的方法
適度的回報
稅收優勢
主動投資
更多工作,更多風險,更多潛在回報

你自己做投資(或通過投資組合經理)。
大量的研究
有可能獲得巨大的、改變生活的回報
更深入地挖掘。主動投資與被動投資

2.你的投資預算 – 你有多少錢可以投資?

投資新手budget

你可能認為你需要一大筆錢來開始投資組合,但你可以用100美元開始投資。我們也有投資1,000美元的好主意。你用多少錢開始並不是最重要的,重要的是確保你在財務上已經做好了投資的準備,而且隨著時間的推移,你會經常投資資金。

在投資前要採取的一個重要步驟是建立一個應急基金。這是預留的現金,其形式是可以快速提取。所有的投資,無論是股票、共同基金還是房地產,都有一定程度的風險,你絕不希望在需要的時候發現自己被迫剝離(或出售)這些投資。應急基金是你避免這種情況的安全網。

大多數理財規劃師建議應急基金的理想數額是足以支付6個月的開支。雖然這當然是一個很好的目標,但你不需要在投資前預留這麼多錢–關鍵是你不希望每次爆胎或有其他不可預見的費用出現時都要賣掉你的投資。

在開始投資之前,擺脫任何高息債務(如信用卡)也是一個明智的想法。 股票市場在歷史上長期產生每年9%-10%的回報。如果你以這種類型的回報率投資你的錢,同時向你的債權人支付16%、18%或更高的年利率,那麼從長遠來看,你就會把自己置於一個賠錢的位置。

3.你的投資風險承受能力——你願意承擔多少財務風險?

投資新手風險

並不是所有的投資都是成功的。每種類型的投資都有自己的風險水平——但這種風險通常與回報相關。在最大化您的資金回報和找到您可以接受的風險水平之間找到平衡很重要。例如,債券以非常低的風險提供可預測的回報,但它們的回報也相對較低,約為 2-3%。相比之下,股票回報率可能因公司和時間框架而異,但整個股票市場平均每年回報率接近 10%。

即使在廣泛的股票和債券類別中,風險也可能存在巨大差異。例如,國債或 AAA 級公司債券是一種風險非常低的投資,但它們的利率可能相對較低。儲蓄賬戶的風險更低,但回報也更低。另一方面,高收益債券可以產生更高的收入,但會帶來更大的違約風險。在股票領域,蘋果(納斯達克股票代碼:AAPL)等藍籌股與低價股之間的風險差異巨大。

對於投資新手來說,一個很好的解決方案是使用投資機器人顧問來製定一個符合你風險承受能力和財務目標的投資計劃。簡而言之,投資機器人顧問是由經紀公司提供的一項服務,它將構建和維護一個基於股票和債券的指數基金組合,旨在最大限度地提高你的回報潛力,同時保持你的風險水平適合你的需求。

6個投資新手入門選擇

進入正題,投資新手入門事實上並不只有投資股票,只要是用您現有的資金或資產創造天大的增值就能夠算是投資!WavingCat 為投資新手介紹6種投資方法,也簡介了不同投資方法的回報能力、風險程度及學習難度,讓新手們能參考自己該選擇怎樣進行投資。

1. 銀行存款

客戶可以選擇銀行存款獲取固定利息,為您的資金進行增值。銀行存款可分為活期存款和定期存款,客戶可選擇不同的貨幣存款到銀行戶口,如港幣、人民幣、美金等,以獲取固定利息。

銀行存款能提供十分穩定的利息回報,基本上是無風險,不論是活期存款還是定期存款的利息回報率也非常低,他們最大的分別是定期存款需鎖定本金一段時間、回報率比活期存款高一點;而活期存款就不用鎖定本金,能夠自由取款,但回報率較定期低,兩者的共通點都是幾乎不用考慮風險,只不過有做定期的客户如果中途要挪用資金,就需先申請解約,或會導致額外違約收費。

根據滙豐銀行網站,截到2021年12月22號的資料指出,活期存款$10000至$149999港元只有0.001%的利率,定期存款一年也只有0.050%的利率,回報十分低。

  • 銀行存款風險:十分低
  • 回報率:低
  • 學習門檻:低

2. 債券投資

一些機構為了籌集資金會發出債券,投資者把資金投資去發債券機構以換取債券,那些債券的作用就是讓發債券機構在指定到期日向投資者償還本金兼利息,反過來看就是想像您向銀行借貸款,然後您需要在指定日把還款連利息還給銀行一樣。

而廣為港人熟識的債券投資例子,就是由香港政府發行的通脹掛鉤債券(簡稱ibond),現在有另一隻廣為人知的就是恒大債券。

債券可分為上市及非上市,前者可以參考股票的買賣形式,能夠在市場上自由買賣,那些債券不止能賺取利息,投資者也可以買賣債券的賺取差價利潤。

債券投資的優點同銀行投資一樣在於穩定,可以放著不賣等發債機構派息給您,也可以買賣債券賺取差價,不過債券整體的回報率也是偏低,即使是ibond的回報率也是偏低,除了近期較有名的恒大債券走數事件外,債券的派息也是比較穩定。

  • 債券存款風險:低
  • 回報率:低
  • 學習門檻:低

3. 外匯投資

外匯投資是通過不同國家之間的貨幣買賣對來賺取匯率差價,有很多外匯券商提供外匯買賣服務,即讓投資者不用手持歐元也能夠用歐元進行買賣。外匯投資主要包括七大貨幣進行交易,包括美元(USD)、歐元(EUR) 、澳元(AUD) 、日元(JPY)、瑞士瑞郎(CHF)、加元(CAD)、紐元(NZD) 。

買賣外幣投資的主要策略是賣出您認為會貶值的外幣,買入會升值的外幣,在買入的外幣升值後,把買入的外幣賣出,換回自己之前賣出的貨幣賺取匯率差價,由於貨幣的價值本身很少,所以每一筆交易的入場費用會比較大,大多數外匯的交易門檻由10000美金(1個迷你手)起跳,可以通過差價合約(CFD)進行槓桿,以較低的本金進入外匯市場交易。

由於外匯交易是涉及國家之間貨幣的交易,所以外匯投資是5日24小時的形式運作,確保隨時隨地都能夠購買其他國家的貨幣進行交易,買賣外匯後也能夠很快進行平倉(續回外幣後離開市場),外匯交易貨幣流通性全球最高,市場也極之成熟,所以外匯交易能在十分安全的情況下進行。

關於投資的風險部份,外幣匯率有較大的浮動性,由政治事件(例如脫歐)、重大事件(新冠肺炎、總統選舉)、國家政策(印錢、加息)等因素決定,對投資者的知識要求較高,也很考驗心理質素(因多數人都是玩外匯槓桿),如在短期內沒有顯著反彈,就有被平倉的風險(被券商收回倉蝕錢)。

除了手續費外,多數機構提供外匯服務時都需要支付點差(spreads)這類額外費用,另外,參與外匯投資時必須注意券商是否在自己地區合法經營,如新手投資者選擇了非合法經營的外匯券商,他們是有權著草潛逃,然後您是沒法拿回本金的。

  • 外匯投資風險:中至高
  • 回報率:高
  • 學習門檻:高

4. 股票投資

股票本質上與債券相似,是讓公司用來籌募資金。公司會把已發行股票賣給投資者,讓他們成為公司的股東之一,每位股東是有能力影響及操控公司的股價。

投資者可以投資到不同的股票市場,最多港人投資的市場是港股及美股市場,股票投資的獲利模式主要分為三種,第一種是買大量價格穩定的股票賺取股息獲利,第二種是低買高賣股票賺取差價獲利,第三種是做空股票以高賣低買形式賺取差價獲利。

股票的投資金額要求唔高,投資者只需要有能力買下1手港股或1股美股的成本就行,很適合新手作小試牛刀。投資者可買入自己認為具長遠升值或短期爆發高的股票,股票交易也是一個十分波動的市場,會受到重大經濟事件、政治、股票發行公司本身的公關事件、業績及派息所影響,股票交易與外匯交易一樣需要投資者花大量時間鑽研,而且也須承擔整體股市上落的風險。

美股市場偶爾會出現一兩隻股票的股價會在數小時內升超過200%或以上,但也在數小時內打回原形,回報在短暫時機內極高,隨時間過去風險就變得極高。

股票交易會洐生出一些洐生金融產品產品像是期權、商品等,這些都是更高階的投資產品,建議新手投資者們一律不要理這些投資產品,甚至研究都不需要。

  • 股票投資風險:中至高
  • 回報率:高
  • 學習門檻:高

5. 基金投資

基金公司會通過集合一群人的資金,由基金經理人集中管理,他們會把這筆資金投資到股票、債券、外匯等工具上,創造更高的投資回報。

基金的種類五花八門,可分為外匯基金、股票基金、指數基金、交易所買賣基金(ETF)、債券型基金、區域市場型基金、房地產基金等,當中打工仔都要供的強積金都屬於基金投資的一種。

基金的好處有點像是ETFs(交易所買賣基金),投資者可以用較少的資金,分散投資於不同組合成分上,當中有個基金經理會為你集中管理,基金經理也會定時更新投資名單獲取更大獲利回報保障投資者的利益,從而讓投資者不用花大量時間鑽研每種組合成分股、年報等,十分方便。

不過要注意基金投資需要投資者支付手贖費、管理費、保管費等額外成本,基金管理人的表現如果未如利想會讓投資者賠上資金,此外,您在基金經理的投資組合裏沒有選擇權,只能選擇是否是用這組合。個人是比較喜歡ETFs,比起基金經理幫你進行投資,彈性會大一點,也能免去管理費、保管費等額外成本,也是巴菲特大推的「懶人投資法」。

  • 基金投資風險:中至高
  • 回報率:中等
  • 學習門檻:低

6. 加密貨幣投資

加密貨幣是一種「無形」的資產,本身的用途是為了對抗貨幣制度的不公平之處,即由中央機構能控制貨幣的價值,以去中心化方式給人與人之間作出交易,後來發展漸漸變成了一項投資產品,和股票市場一樣以低買高賣的方式在加密貨幣交易所或C2C獲取回報,也能通過Defi(去中心化金融)為您提供加密貨幣利息獲利,最廣為人知的加密貨幣是比特幣(BTC)、以太幣(ETH)、瑞波幣(XRP)、Solana(SOL)、泰達幣(USDT)等,查看有什麼加密貨幣可點擊這裏

加密貨幣作為近期最火熱的金融產品,最大的好處是提供了豐厚的潛在獲利回報以及極大增長潛力的市場讓投資者發掘豐厚的獲利回報,有些加密貨幣在幣安上架時,首天的幣值會上升高達10多倍,也有不少幣值在短時間內上升數10倍至100倍,加密貨幣的發展已經去到藝術品(NFT)和玩遊戲(play-to-earn),而這些投資也有機會能夠獲取高額回報。

加密貨幣雖然有極高的獲利潛力,但獲利和風險在大部分時候是相對的,很多不法分子會通過加密貨幣的去中心化技術來欺騙投資者,而欺騙的方法更是五花八門,也涉及多個技術面,例如不法分子向投資者說要開發一個完美的加密貨幣,能夠在一年內打敗比特幣成為幣價之王,但需要先眾籌他們的開發成本,先給個早期開發費,約數百至數千美元的開發費不等,他們會教那些投資者辦理狐狸錢包,然後買入數千美元等量的USDT經區塊鏈,把資金傳到不法分子中,在他們收到錢後當然就人間蒸發了,本金當然也討不回,因為這是去中心化的交易。投資加密貨幣需要極大量的知識,以及超高的風險承受能力(可能一晚輸清光、幣商潛逃或被黑客偷光交易所內的所有資產)。為什麼會把這個放到新手投資入門?因為加密貨幣市場有可能隨著市場發展成熟後,會變得越來越生活化而變得簡易使用,而且投資者只依靠交易所進行買賣的話,也不會很複雜,只是和股票市場的形式十分相似和中心化。

  • 加密貨幣投資風險:極高
  • 回報率:中至極高 (看幣種)
  • 學習門檻:極高

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投資新手注意事項

無論選擇那一種投資工具,投資新手務必量力而為,了解自己的風險承受能力和投資目標,從而選擇合適自己的投資工具。想在投資世界大有作為必須要好好培養自己的投資知識,多參閱新手投資入門書籍,或選擇公信力較高的投資入門遊程,了解不同理論及知識,密切留意市場消息及走向。

新手投資者也必須培養獨立思考能力,看網上資訊的同時,自己消化一下裏面的重要訊息,判斷市場環境會發生怎樣變化,同時也應該減少依賴網上提供的免費貼士,因為很多時候新手投資者收到那些貼士後,就是準備成為被金融機構收割的「韭菜」,提防投資騙案。

投資入門十大建議

我們認為最適合首次投資者考慮的十個建議。

這些並不是一套可以保證巨大收益和擊敗市場的投資組合的建議,而是我們認為你在投資之前肯定應該考慮的建議。

  1. 建立一個計劃
  2. 理解風險
  3. 從一開始就具有稅收效率
  4. 多樣化
  5. 不要追逐小費
  6. 投資而非投機
  7. 定期投資
  8. 再投資
  9. 重新評估
  10. 堅持你的計劃

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