樓宇一按

樓宇一按

樓宇一按的意思

樓宇一按是申請人向金融機構借貸,通過自己的首期(本金)加上金融機構的貸款買下物業自住,但是物業會被抵押給借貸的金融機構,這裏指的金融機構多數是銀行。

申請人需要每月還款給金融機構,常見的還款年期為30年,因為樓價貴利息高,所以多數人都會把還款年期拉長,以減輕自己每月的還款負擔。

在新按揭計劃下,申請人能夠申請最高9成按揭貸款,即是說申請人只需儲夠物業的10%費用,便到達首期的最低門檻。例如,某個日出康城的樓宇單位現價$700萬元,您的首期門檻為70萬元(當然實際上不止這項數字,申請人除了準備首期,還需要準備其他雜費像是律師費、經紀佣金等;此外,申請6成以上按揭還需要買按揭保險)。

樓宇一按很難申請嗎?

一按的服務提供者一般是銀行,他們能夠提供較低的每月利息,是大多數人的申請選擇;但是受到金融管理局監管,審批按揭會較為嚴緊一些。

按揭由政府立法決定成數上限,而銀行再根據物業估值、借款人財務狀況、職業穩定性等來決定最終的按揭成數,在嚴重的疫情之下,或許很多人會經歷失業、轉工或其他原因易響入息證明的穩定性,因此向銀行申請樓宇按揭的難度或許較以往更高,會出現按揭批核金額原足或拒絕申請的問題,申請人最好多準備一些現金、盡量不要裸辭或失業,以防止入息證明「斷層」或其他理由讓銀行沒信心批出按揭。

樓宇一按申請程序

不少香港人視買樓上車為人生重大成就之一,但是選購心儀物業時不能心急、該放鬆自己,申請人先研究自己想購買什麼地區和類型的單位,然後作4大準備:

  • 準備好購買心水單位,熟悉基本買樓程序
  • 準備用樓按計數機,計算自己的供款能力、能否過壓力測試
  • 準備充裕資金 例:首期、律師費、經紀佣金、按揭保險(如做高成數按揭)等
  • 準備好充足的證明文件 例:身份證明、住址證明、3個月糧單等

找2-3間銀行進行單位初步估價,估價取最高者為準,再找業主(或地產Agent)簽訂臨時買賣合約,支付細訂(約樓價的3-5%費用)。

在之後的14天內,找銀行進行一按申請,然後委托認可的律師行準備和簽訂正式買賣合約及樓契,支付大訂(約樓價的5-7%費用加上印花稅)。

最後找心水銀行確認按揭申請,向業主支付剩餘首期費用。

*如果銀行批核的按揭額度唔足時,那便要向其他公司申請二按

申請按揭時須注意事項

樓按申請人必須注意自己是否有充足的證明文件讓銀行能夠順利處理您的按揭申請,例如穩定的入息記錄、良好的信貸記錄、沒有複雜的財務背景等。

樓按申請人也必須計算好自己的財務狀況,是否能夠應對壓力測試及有充足的流動資金來應付突發狀況,例如按揭批唔足、按證公司不批按揭保險等。

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