居屋按揭

居屋按揭
【居屋按揭全攻略】所有居屋按揭、綠白表相關嘅秘密喺曬度!

居屋按揭簡介

政府每年都會提供一定數量的居屋單位給市民抽籤,但是抽籤的市民實在太多,使抽中居屋就如同都市傳說一樣;但是,當您真的有幸抽到居屋單位,成為被耶穌照亮的人時,那您必須要閱讀這篇文章了;由於居屋按揭申請與一般私樓按揭有較多不同之處,包括綠表白表、按揭成數及申請規則等,對本身有做資料搜集的客户來說,十分容易眼花撩亂!因此,我們寫了這篇居屋按揭的攻略,令您安心購下居屋置業!

居屋按揭 – 白表買家 vs 綠表買家

白表買家

通常白表買家的入息未能夠購買私樓,但能通過符資產及入息審查門檻。

出售居屋的機構分別為「房委會」及「房協」,他們在推售居屋前,都會製訂資產限額以及最高入息水平,申請者可根據實際情況以一人名義或家庭組合申請。白表買家在抽中居屋後,可以向房委會或房協申請最高90%居屋按揭。

綠表買家

除了白表買家外,還有綠表買家參與居屋抽籤及按揭申請。

綠表買家通過交還本身正在租住的公屋,藉以換取購買居屋的權利。這裏需要注意的是,綠表買家購買房委會居屋的最高可獲批95%的居屋按揭;而購入房協的居屋單位則最高只能申請90%居屋按揭。

居屋按揭成數懶人包

居屋提供者白表按揭綠表按揭
房委會90%95%
房協90%90%

居屋按揭申請資格

白表按揭綠表按揭
以下類別人士符合「白表」資格購買居者有其屋計劃單位 ︰(a) 私營房屋的住戶 (非公屋住户)(b) 香港房屋委員會(「房委會」)及香港房屋協會(「房協」)轄下公共租住房屋(「公屋」)或任何資助房屋計劃單位住戶的家庭成員(c) 透過房委會「租者置其屋計劃」(下稱「租置計劃」)與房委會簽訂轉讓契據日期起計10年內的「租置計劃」單位業主及其認可家庭成員,亦可以用白表申請購買銷售計劃的居屋單位,而不須受入息、資產及住宅物業擁有權限制,但必須在簽署居屋單位買賣協議當日起計3個月內,或在房委會特准一次過延期的3個月期限內,將現居「租置計劃」單位出售及完成一切有關手續。e) 年滿18歲以下類別人士符合「綠表」資格購買居者有其屋計劃單位 ︰(a) 香港房屋委員會(「房委會」)或香港房屋協會(「房協」)轄下公共租住房屋(「公屋」)的住戶(「有條件租約」住戶除外)公屋租戶;(b) 下列持有房屋署/市區重建局發出有效《綠表資格證明書》的人士:(i) 經核實符合資格獲編配單位的公屋申請者;(ii) 獲核實符合「公務員公共房屋配額」申請資格的初級公務員;(iii) 受政府清拆計劃或天災影響,並獲核實符合資格入住公屋的人士;(iv) 受市區重建計劃影響,並獲核實符合資格入住公屋的人士;(v) 離婚/分戶,並獲核實符合資格入住公屋的公屋住戶;及(vi) 持有房屋署簽發有效《保證書》並獲核實符合資格入住公屋的前公屋住戶(c) 持有由房屋署簽發有效保證書的房屋署屋宇事務助理職系人員;及(d) 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。e) 年滿18歲

居屋的種類

一手居屋

由房委會及房協提供,以優惠價提供居屋單位給綠表及白表申請人購買;由於以優惠價發售,居屋價格會比私人市場的便宜。

第二市場 / 白居二

買家購買居屋後,過了禁售期後,能夠以免補地價方式賣出居屋單位,但只能夠賣給綠表申請者及白居二申請者 (成功獲得白居二資格的白表申請者)

自由市場

買家購買居屋後,過了禁售期以及補地價後,能夠在自由市場出售居屋單位,不再局限於出售給綠表申市者及白居二申請者。

提供居屋按揭的銀行清單

#  銀行列表  電話
1.  滙豐銀行  +852 2748 8080
2.  恒生銀行  +852 2710 2288
3.  中銀香港  +852 3669 3233
4.  渣打香港  +852 2886 8863
5.  東亞銀行  +852 3608 8686
6.  大眾銀行(香港)  +852 8107 0818
7.  上海商業銀行  +852 2818 0282
8.  南洋商業銀行  +852 2622 2633
9.  華僑永亨銀行  +852 2921 6682
10.  工商銀行(亞洲)  +852 2189 5588
11.  中信銀行(國際)  +852 2287 6788
12.  建設銀行(亞洲)  +852 3918 6655
13.  招商永隆銀行  +852 2309 5555
14.  大新銀行  +852 2828 8000
15.  集友銀行  +852 2232 3625
16.  創興銀行  +852 3768 6888
17.  富邦銀行(香港)  +852 2566 8181
18.  交銀香港  +852 2239 5559
19.  新聯銀行(香港)  +852 2846 2288

申請居屋按揭的注意事項

壓力測試

如果抽中房委會的居屋單位,買家不用申請按揭保險都能夠申請高成數按揭,因為房委會已經為買家作出「按揭貸款擔保」;銀行審批居屋按揭比較鬆手,買家只需證明自己有供樓能力便批居屋按揭,連壓力測試都唔洗做! 不過,抽中房協的居屋並申請按揭時要通過壓力測試,而且需要買按揭保險,因為房協居屋沒有政府擔保。

借貸人

在資助房屋下的借貸計劃下,房委會的居屋不接受擔保人,只能接受本人申請按揭;但是房協的居屋能接受本人入息不足時,加入擔保人。另外,在二手市場出售的居屋單位則不在此限。

只能申請P按

按政府規定,不論是綠表買家還是白表買家,他們都只能以P按承造居屋按揭。

由於按息屬市場最低P按水平,即現2.375%;申請人也可以申請Mortgage link戶口,讓家人幫忙存款在內,抵銷部分月供利息支出,能舒緩借貸人的財政壓力。當然,P按申請人需要注意,香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息,令P按供樓計劃的居屋業主可能需要每月償還較高的貸款額。

居屋轉按

假如資助房屋未補地價的話,居屋業主並不能自行向銀行申請轉按套現;補地價後的居屋不再受限於房委會或房協,能夠正式在自由市場流動,才能進行轉按或加按。

結尾

假如業主想為未補地價的居屋申請加按時,一定要向房屋署申請,但較難成功,除非有極高急切性,像是手術費、殮葬費、贍養費等。

申請居屋按揭有較多資訊需要特別留意,因為與一般私樓按揭有較多差異!但是,居屋按揭給貸款人的負擔比較少,所以有充足了解居屋按揭絕非壞事!

最後Waving Cat祝各位準業主、按揭申請人事業順利、供樓順利!

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