危疾保險懶人包

危疾保險
危疾保險

統計處早前公布的《綜合住戶統計調查按季統計報告》中,指出港人平均每週工時的中位數位44小時。而美國公司KISI亦曾發表指出香港是全球最過度勞累的城市,平均每周工作時數高達50小時。

長期過勞的生活容易造成嚴重疾病發生。而且一旦確診,有機會停工養病,人財兩失。所以,除了在日常注重健康外,理應未雨綢繆,為健康建立安全網,尋求保障。購買危疾保險能在患上危疾時維持你以往的生活水平並且享有適切的治療。

危疾保險是什麼?

當你購買危疾保險後,在受保期內確診重症,而所患重症是危疾保險受保的疾病之一,則可以獲得一次性保險賠償。受保人可以自行決定該賠償用作醫療上或其他用途,保險公司不會作出干預。但值得留意一點,如你在投保前已經患上重症或已接受有關疾病的檢驗,是有機會被拒絕受保。

危疾保險受保疾病

由於不同的保險公司所受保的疾病種類都不太一樣,所以在購買危疾保險前可先向保險公司查詢。但一般承保的疾病包括:

1)癌症

2)心臟病

3)中風

4)腎衰竭

5)多發性硬化

6)主要器官移植

危疾保險中的單次和多次保障

危疾保險分為單次保障和多次保障,單次保障即受保人確診嚴重疾病後只可獲得一次性的賠償,其後保單便會完結;,多次保障是指當受保人第一次確診疾病並獲得索償後,保險公司會額外提供第二次嚴重疾病的保障。比較兩者,多重保障的保險產品較為全面,所以保費較較高。但受保人亦應考慮自身需要確定購買單次或多次保障。

終身危疾保險與定期危疾保險分別

終身危疾保險 (儲蓄型)含有儲蓄成份,可保障至終身如受保人沒有索償,退保時有現金價值受保疾病範圍較多設有多次賠償
定期危疾保險 (消費型)沒有儲蓄成份屬於純危疾保障固定年期(一般為5/10年)需要續保保障年期普遍到80歲

終身危疾保險(儲蓄型)的例子:

保險名稱涵蓋嚴重 危疾數目產品類別最高賠償百分比  (基本保額)
富通 「守護168」危疾保障計劃 (加強版)69多重危疾500%
宏利: 活耀人生危疾保260多重危疾500%
中銀人壽: 非凡守護危疾保險計劃55多重危疾455%

定期危疾保險(消費型)的例子:

保險名稱涵蓋嚴重 危疾數目續保期投保年齡受保年齡10年平均年保費投保額
友邦: 簡護危疾保58每5年續保15日至65歲80歲$4,660$1,000,000
英國保誠: 守護健康危疾定期保 II56每5年續保18至64歲80歲$4,840$1,000,000
保泰人壽: Bowtie 危疾保42每年續保15日至65歲85歲$2,582$1,000,000

如何選擇危疾保險?

市面上的危疾保險產品眾多,受保人在投保前要先考慮清楚自己的需要及計劃當中受保的疾病。

1. 考慮計劃的保障範圍及種類

以消委會所透露的「常見爭拗」為例,一些危疾病症需要達到一定嚴重程度才符合索償資格,受保人另外亦要留意保單是否納入保障範圍的「除外責任條款」。

2. 保障疾病的多寡不是唯一考慮點

保險公司經常標榜自身公司的危疾保險產品高達百多種的危疾保障,但消費者要留意保障的疾病多寡不應該是你考慮該產品的唯一重點,你應考慮危疾對你的影響程度。就以癌症為例,男女不同身體部位患癌的機率可以差很多。以就男性方面,首5位癌症分別為大腸癌、肺癌、前列腺癌、肝癌和胃癌。而女性方面,頭5位常見癌症則是乳腺癌、大腸癌、肺癌、子宮體癌和甲狀腺癌。

3. 評估自身需要

購買危疾保險的時候,是不應單純考慮保費高低,更不應因為任何推廣優惠活動而購買,你應先評估自身需要。而長期的危疾保險保單是設有冷靜期,給予保單持有人於一段合理時間內再次審閱保單,或考慮清楚購買的決定。保單持有人有權在冷靜期內取消保單,並要求退回已繳保費。冷靜期的計算方法為保單持有人收到保單後,或保單通知書發予保單持有人後,起計的21天,以較先者為準。

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