10號風球+黑雨水浸|極端天氣下 汽車保險/家居保險/火險/旅遊保險 保唔保?

10號風球+黑雨水浸|極端天氣下 汽車保險/家居保險/火險/旅遊保險 保唔保?
10號風球+黑雨水浸|極端天氣下 汽車保險/家居保險/火險/旅遊保險 保唔保?

經歷完10號風球同黑雨水浸,連續嘅極端天氣洗禮,見到馬路變河流、車變船、舖頭入晒水嘅慘況,大家嘅風險意識都高咗,究竟遇到呢啲五百年一遇,或者將來去到幾千年一遇嘅天災,保險賠唔賠?呢個問題非常重要,因為如果唔賠,而極端天氣越來越頻密,咁買保險仲有咩用?大家唔好估估下喇,入嚟睇呢篇,一文幫你解構晒極端天氣下,車保、家居保、火險同旅遊保嘅保障啦!

汽車保險 全保會保 但要合理預防措施

當睇到新聞報導啲車浸到入晒水嘅畫面,相信好多車主都緊張自己份車保呢個情況包唔包?首先汽車保險分第三保與全保。其中第三保只保障第三者嘅財物損失、死亡或受傷,即是唔保自己,所以當然亦唔會保自己架車,呢個有冇極端天氣都一樣。

而全保係在第三保之上,再保埋投保人同投保汽車嘅財物損失、死亡或受傷。基本上惡劣天氣例如8號風球等都會包嘅,不過就通常會列明,車主要有「合理嘅預防措施」先會得到賠償。

合理嘅預防措施如何定義?

點先算「合理嘅預防措施」呢?以下用兩個例子說明:

  1. 以10號風球為例,如果打風前你特登搵個大樹底嘅街位泊車,陣間打風冧樹令座駕損毀,好明顯你就冇做到「合理嘅預防措施」,因為你起碼可以將架車渣去相對安全地方例如停車場停留。
  2. 以黑雨為例,如果明知嚟緊有黑雨,但你特登揸車去水浸黑點泊車,咁樣到時大雨水浸浸壞架車,你就係冇做到「合理嘅預防措施」,因為你明明可以離開高危地區,但又冇做到。

所以有冇得賠,最重要嘅因素係你有冇盡力避免意外發生。而其實正常人對於自己嘅財物,都應該要保護,所以呢個條款其實都尚算合理。至於賠幾多,就要睇返個別全保保單點寫,一般都會寫明保障範圍。

停車場水浸保唔保?

至於如果你已將座駕安全泊在停車場,而停車場水浸令自己座駕遭殃,呢個情況如果你買咗全保,一般就會由你嘅車保賠償。但如果買第三保,車保唔會賠,咁有冇得要停車場賠呢?其實一般停車場都會有免責聲明,但如你搵到證據證明係停車場疏忽而導致水浸,都可以嘗試從法律途徑追討,雖然並非冇可能,但相信會非常困難。

家居保險與火險 極端天氣受保 惟保障範圍不同

記得10號風球當晚,筆者大半晚都望住屋企向海隻窗,發出超級恐怖嘅聲音,心諗如果爆玻璃就玩完。呢個情況究竟家居保險或者火險保唔保?首先要明白,家居保險與火險雖然都係保障屋企,不過範圍有所不同。家居保險主要保障財物,而火險係保障樓宇結構。

家居保險視乎所購個別保險計劃有冇包括相關範圍,例如水浸、颱風等,如果有包,就有得保。如果項目有包「臨時住所」,甚至你出去暫住酒店都可以claim部分或全部款項。不過留意返家居保險嘅財物項目同埋上限,如果Touch Wood成間屋浸晒呢類極端case,咁就預咗就算賠到盡都唔會完全cover到。而家居保險嘅好處之一,係租客都可以買,即是你嘅業主冇買,而你又有貴重物品需要以家居保險提供保障,其實都可以考慮自己買,抵唔抵買就視乎單位嘅受災風險喇。

而火險通常由業主買,以保障因意外而導致樓宇結構受損嘅情況。不過火險就唔係只保火災,視乎個別火險,好多連水災、爆炸、山泥傾瀉等都會保障。要留意返火險嘅不保事項,部分災害成因有機會唔受保的。另外,火險通常唔保財物,而係保「樓宇結構」,即是牆、窗、天花板、地板等,至於賠幾多就視乎投保額。

旅遊保險 行程受阻或行程取消 賠償視乎保險條款與賠償上限

如果你本身準備出發去旅行,或旅完行準備上機返香港,但遇極端天氣,呢個情況旅遊保險賠唔賠呢?如果打風或黑雨,通常有3個情況:

  1. 航班正常升降,呢個情況無需任何賠償
  2. 航班延誤,影響之後行程
  3. 航班取消,影響之後行程

旅遊保險有所謂航班延誤同航班取消嘅賠償額,航班延誤係,當達到指定條件後,例如航班延誤滿N小時,就會按保單作出賠償,直至達到賠償上限。至於航班取消,部分旅遊保險會有指定賠償額,以保障因固而取消行程,而導致未能入住酒店、行程門票等損失,你要睇返自己買嘅旅遊保,有冇包行程取消。一般打風同黑雨大部分旅遊保險都包航班延誤,不過最好自己去睇返行程延誤條款,同埋要睇埋旅遊保險嘅「不保事項」,咁就最穩陣。

另外好多人會問,如果見到就嚟打風或者黑雨,先買旅遊保險,仲保唔保呢?呢個情況,基本上你需要在相關訊號懸掛前就要投保,咁先會得到保障,所以記得旅遊保險要盡快買。

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