你有投資股票的習慣嗎？如果你是股票新手，在投資股票前必需先比較各大銀行或證券行的股票開戶費用，手續費與存倉費真的會差很多。今次WavingCat將為你比較股票開戶的各種費用，更會為股票新手提供基礎股票教學，以後買股票就不會盲摸摸啦！
Table of Contents
股票開戶流程
在比較各大銀行或證券行的股票開戶費用前，先了解股票開戶流程吧！股票開戶主要分為3個步驟，分別是開戶、存入資金及投資股票。現在不論銀行或證券行均設網上開戶，客戶只需提供個人資料，經核實後便能完成開戶。如果在平日開戶的話，整個股票開戶過程一般不會超過2個工作天；如果是在假日開戶的話，整個股票開戶過程就有可能需要3-5天，因核實程序都需要人手協助。
- 經網上申請股票開戶
客戶可經手機App或官網申請開戶，申請時需填寫個人資料、遞交身份證和住址證明等文件，並回答投資經驗及完成風險披露後，最快15分鐘就能開立股票戶口。若客戶是親臨銀行或證券行開戶的話，請先預備所需證明文件，資金都可在開戶後直接存入。
- 存入資金
若客戶是經網上開戶的話，根據證監會的指引就需向券商轉賬不少於HK$1萬的資金。客戶可選擇轉數快或銀行轉賬等方式存入資金，但要留意銀行和證券行的截數及入賬時間都不同，所以建議投資者盡早轉賬。
- 投資股票
當資金成功存入戶口後，客戶就可隨時買賣股票。不同銀行或證券行的交易費用都不同，客戶可比較交易費及平台使用費等，避免在減去手續費後出現倒蝕的情況。
銀行股票開戶費用比較
部份年長的股票者都會選擇在銀行設立股票戶口，原因都是認為銀行較證券行安全，更能受到保障。但是大部份銀行的股票交易費用都較高，更設有每月存倉費，不過存倉費並不是每間銀行都收取，而當中的計算和收費方法亦不一樣。
| 銀行 | 交易佣金 | 存倉費 | 代收股息費 | 提取費 |
| 滙豐銀行 | – 0.25% – 最低HK$100 | HK$25-$30 /月 | – 金額之0.5%- 最低HK$30- 最高HK$2,500 | – HK$5/ 手- 最低HK$30 |
| 恒生銀行 | – 0.25% – 最低HK$100 | HK$15-$25 /月 | – 金額之0.5%- 最低HK$30- 最高HK$2,000 | – HK$7.5/ 手- 最低HK$50 |
| 中國銀行（香港） | – 0.18%至0.25%- 最低HK$100 | HK$0-$150/ 半年 | – 金額之0.5%- 最低HK$30- 最高HK$2,500 | – HK$10/ 手- 最低HK$100 |
| 花旗銀行 | – 0.18%至0.25%- 最低HK$100 | HK$100/ 半年 | – 金額之0.5%- 最低HK$30 | – HK$300/ 隻 |
| 渣打銀行 | – 0.2% – 最低HK$50 | HK$100/ 半年 | – 金額之0.5%- 最低HK$30 | – HK$5/ 手- 最低HK$30 |
| 大新銀行 | – 0.25%- 最低HK$100 | Classic – HK$150/ 半年VIP – HK$100/ 半年 | – 金額之0.5%- 最低HK$30- 最高HK$2,500 | – HK$5/ 手- 最低HK$30 |
| 招商永隆銀行 | – 0.25%- 最低HK$80 | HK$120/ 年 | – 金額之0.5%- 最低HK$30- 最高HK$2,000 | – HK$5/ 手- 最低HK$30 |
| 中國建設銀行（亞洲） | – 0.18%- 最低HK$100 | HK$120/ 年 | – 金額之0.5%- 最低HK$30- 最高HK$2,000 | – HK$10/ 手- 最低HK$100 |
部份銀行會視乎你的資產來收取手續費，所以不能就這樣判斷哪間銀行的股票開戶費用較划算。但若單看交易佣金的話，渣打銀行最低；至於比較存倉費的話；招商永隆銀行及中國建設銀行（亞洲）則較便宜。
證券行股票開戶費用比較
證券行的股票交易費用一般較低，因而深受年輕人歡迎。市面上有林林總總的證券行，競爭很大，所以它們不時會推出優惠吸引投資者開戶或轉倉。證券行不同於銀行，大部分證券行都沒有存倉費，甚至不少細項費用都會免去。
| 證券行 | 存倉費 | 平台使用費/ 佣金 | 代收股息費 | 轉倉費 |
| 華盛資本証券 | 免費 | – 0.03% /最低HK$3- HK$15 /單交易 | 股息額: 0.5% /最低HK$30 | 每隻股票HK$10 /手，最低HK$300，最高HK$500。 |
| 富途證券 | 免費 | – 0.03% /最低HK$3- HK$15 /單交易 | 股息額: 0.2% /最低HK$30 | 每隻股票HK$500 /次。 |
| 微牛證券 | 免費 | – HK$10 /單交易 | 股息額: 0.20% /最低HK$30 | – 上日股票市值的0.002%，最低HK$2，最高HK$100。- 手續費HK$50 /隻 |
| 盈立證券 | 免費 | – 佣金0.03%/ 單 / 平台費HK$12 | 股息額: 0.2% /最低HK$30 | – 上日收市總值之0.002%，最低HK$10，最高HK$500。- 手續費HK$200/ 隻 |
| SoFi Hong Kong | 免費 | – HK$30 /月 | 股息額: 0.5% /最低HK$28 | HK$8 /手，最低HK$180/ 隻。 |
| 華泰國際 | 免費 | – 0.029% /最低HK$2.9- HK$15 /單交易 | 股息額: 0.25% /最低HK$30 /最高HK$2萬 | 每隻市值之0.002%，最低HK$500/ 隻。 |
| 元宇證券 | 免費 | – 0.029% /最低HK$30 | 股息額: 0.5% /最低HK$20 /最高HK$11,000 | 每隻收市總值0.0025%，最低HK$50，最高HK$200。 |
| 致富集團 | 免費 | – 0.0675% /最低HK$40 | 股息額: 0.3% /最低$15 | 每隻$5/ 手，最低$200/ 隻。 |
上述的證券行都沒有存倉費，不過它們種種費用的計算方法並不同。如果單看平台使用費的話，SoFi Hong Kong最抵，它以月份為計算單位，每月只收取HK$30。而其他平台多以交易次數為計算單位，每單交易由HK$8至HK$40不等。如果是經常性買賣股票的話，SoFi Hong Kong能讓你更划算地交易。至於開戶優惠方面，大部份都以交易免佣為賣點，投資者須留意領取開戶優惠的條件，大多開戶優惠都須投資者滿足全部條件才能領取優惠，詳請請參閱各大證券行官方網站。
了解更多：股票投資方法
股票新手教學：港股與美股
香港投資者集中關注港股及美股市場，兩者的規則都不同。香港股票市場有較多中資股，買入單位為一手，而一手可以是100股或500股不等，視乎該公司而定，因此資金入場門檻較高。美國股票市場主要都是著名的公司如Apple、Amazon、Microsoft、Facebook及Google等，買入單位為一股，入場門檻遠低於港股，不過投資美股就有時差問題，投資者有可能會錯失機遇。
| 股票市場 | 入場門檻 | 開市時間 |
| 港股 | 以一手為單位 | 上午：0930 – 1200下午：1300 – 1600 |
| 美股 | 以一股為單位 | 夏令：2130 – 0400冬令：2230 – 0500 |
港股指數
若果你打算投資港股的話，就可從以下3個指數分析香港股票市場走勢。除了新聞經常提到的恒生指數外，都需認識國企指數及紅籌股指數，了解這些指數將有助你分析市場趨勢。
| 港股指數 | 簡介 |
| 恒生指數 | 由50隻恒指成分股的市值計算出來，是反映香港股市行情的重要指標。 |
| 國企指數 | 恒生中國企業指數，成分股共50隻，主要追蹤在港上市的H股表現。 |
| 紅籌股指數 | 恒生香港中資企業指數，主要追蹤在港上市的紅籌股表現。 |
美股指數
新聞經常提到道瓊指數、納斯達克指數等，你知道這些指數代表甚麼嗎？實際上，美股指數總共有4個，包括道瓊指數、納斯達克指數、標普500指數及羅素2000指數，當然了解這些指數同樣有助你分析市場趨勢。
| 美股指數 | 簡介 |
| 道瓊指數 | 道瓊指數成立於1896年，成分股共30隻，當中包括：3M、蘋果、可口可樂、波音、麥當勞等。 |
| 納斯達克指數 | 納斯達克指數是指所有在納斯達克交易所掛牌交易的公司根據市值加權計算出來的指數，超過50%的成分股為科技相關類，被稱為全球科技創新產業的領頭。 |
| 標普500指數 | 標普500指數成立於1957年，指數包含了大約500家美國大型上市公司，包括Google、FB、Apple、Microsoft、Amazon等，當中的成分股佔美國股市總市值約77%。 |
| 羅素2000指數 | 羅素2000指數是以美國股市的2000隻小型股所組成的指數，僅佔美股市值約6%，股價走勢主要反映美國整體內需市場，是美國經濟長線轉強或走弱的觀察指標。 |
股票新手指南：股票種類介紹
你知道ETF是甚麼嗎？近年市場熱衷投資ETF，其實ETF只是眾多股票種類之一。股票種類主要分為3種，分別是ETF、收息股及新經濟股。股票新手最好在下決定前先了解心水股票的基本面再作分析，不過今次先會講解股票種類，讓投資新手清楚知道自己有哪幾種選擇！
提提你，如果打算投資美股的話，就要留意買具派息的美股時需繳付30%股息税。不要被30%股息税嚇了，如果你是買具備美國存託憑證（ADR）的股票的話，就不會被徵收美國股息税。當然，如果你是投資沒有派息的美股，就不需要繳付股息税啦。
交易所買賣基金 – ETF
ETF實指交易所買賣基金，其投資組合包括股票、債券、商品、貨幣市場工具等投資產品，投資者買入該ETF，等同買入該投資組合內的所有產品，雖然ETF的價格一般會與相關資產價格掛勾，但升幅未必會一樣。投資者需留意每隻ETF的管理費用不同，一般來說管理費約1%以下。其股息或利息都存在差異，所以在某程度上都會影響ETF的資產淨值。
投資ETF最大的好處莫過是能分散風險投資，假設一個ETF裏有10個股，它們不大可能會全部在同一天爆跌。比起傳統基金，ETF有較高的流通性，而且它的申購和贖回都很方便，因它的買賣交易方式及規則都與股票相同，只要投資者有證券戶口，都可以隨意交易。ETF的管理費遠比傳統基金便宜，一般都低於1%，而傳統基金的管理費則約1%-1.6%。投資ETF的門檻都算低，假如你看中了好幾個股票，不用分散去買，你可以購買屬於它們的ETF，資金門檻相對地低。
| 股票市場 | ETF 例子 |
| 港股 | (02800) 盈富基金、(02822) 南方A50、(02083) 安碩A50 |
| 美股 | SPY、VOO、VTI |
收息股
不少長線投資者買股都是求收息，即不用任何操作，穩坐就有股息回報。收息股大多都是業務發展成熟的公司，其股價波動不大，能為投資者提供穩定股息回報。收息股一般為公用股，它們的業務都具市場壟斷性，所以其利潤都有保證。不過礙於法規所限，利潤空間並不會再上升，為了讓股息率可觀，公司會把大部分的利潤回饋股東以吸引長線投資者。
若打算買收息股，就可留意以下常見情況。當股價下跌時，其股息率就會提高，吸引投資者買入；相反，當股價上升時，股息率就會降低，未持貨的投資者建議逢低吸纳，而已持貨的投資者亦會先行獲利。投資者宜選擇股息率較高的收息股，因可以增加回報。另外，建議不要選擇波動大的收息股，有些高息股股息率雖然高，但股價波動難以尋找價格區間。
當然，在揀選收息股時都不要單看一年的派息，宜看長期派息歷史及未來經營前景。那買收息股是百分百穩定嗎？以2018年華潤電力一事為例子，華潤電力過往都是穩定及有增加派息，管理層更一度承諾3年派息不變，但當年華潤電力反而大減派息。它們稱環保限制、煤價上升等因素打擊前景，實情則是國家政策對國企進行去槓桿，所以買收息股都要留意該公司的背景及當地政策，買收息股都不是百份百穩賺。
| 股票市場 | 收息股例子 |
| 港股 | (01038) 長江基建、(00823) 領展、(00001) 長和 |
| 美股 | IBM、LEG、MMM |
新經濟股
你可能會聽過舊經濟股，舊經濟股指傳統銀行、地產、零售等行業。而新經濟股即指任何與互聯網科技相關的業務，如資訊科技、互聯網金融、旅遊、娛樂、新能源和醫藥等板塊。基本上，現在耳熟能詳的股票都屬於新經濟股，如騰訊、阿里巴巴、Facebook等，這些科技公司所提供的業務偏佈你的生活，所以近年的科技股都十分受市場歡迎。
| 股票市場 | 新經濟股例子 |
| 港股 | (00700) 騰訊、(09988) 阿里巴巴、(03690) 美團 |
| 美股 | FB、GOOGL、ASML |
股票新手不宜有太多操作，如果本金大，那筆錢在未來幾年都不會用到的話，建議長期持有收息股，在揀選收息股時可盡量選擇已長期派息的股票；若果本金不多，又不想每天盯盤選股的話，建議投資ETF，投資ETF與基金類似，一隻ETF包含多於一隻股票，有助分散投資風險。
股票買賣方式
如果你是買港股的話，交易單位為一手，一手可以是100股到2000股不等，隨該公司而定。以騰訊 (00700) 為例，一手股數為100，若價值以HK$375.2計算，一手售價就是HK$37,520。未必所有投資者都能立即拿出幾萬元去買股票，你可能會認為儲蓄3、4個月就足夠入場，但股票價格浮動，屆時的價值就不如數月前。如果你未能及時拿取資金的話，又有沒有其他方法投資股票呢？
月供股票
月供股票正正能幫助一班未能及時拿取資金的投資者。投資者只要每月支付手續費，便能以已設定的總金額買入股票，股價上升時每月購入的股數會減少；而股價下跌時每月購入的股數則會增加。但要留意各大銀行所提供的月供股票計劃都不同，並不是所有股票都能月供。
月供股票可分為固定供款額和固定供股數。固定供款額即每月供款金額固定，而固定供股數即每月供股數量固定。一般月供股票的手續費約HK$50至HK$100，有些月供股票更有存倉費、出售股票附加費等，不過通常月供的金額越大，平均行政開支就越低。
股票常用術語
股票新手在查閱財經新聞時可能會一頭霧水，對於股票的知識無從入手。WavingCat為你整理股票分析的常用術語，讓你秒讀懂財經新聞！
| 股票常用術語 | 簡介 |
| 市盈率 (PE) | 市盈率即市價除以盈利的比率。市盈率低一般代表公司估值便宜及具潛力，但也可能意味着風險，不能一概而論地說是越低越好。 |
| 市賬率 (PB) | 市帳率即股價除以每股帳面值。市帳率數值低於1倍時，代表股價低於公司帳面值，值得買入；多於1倍即相反，但總不能一概而論。 |
| 派息比率 | 派息比率即派息佔公司盈利的百分比。 |
| 負債比率 | 負債比率的數字越小，代表企業借錢的比例越少 ，財務風險相對低，不過不能一概而論。 |
| 每股盈利 | 每股盈利是企業賺錢與否的指標，即企業能為每個投資者每一股帶來的回報。 |
股票新手常見問題
股票新手如何快速掌握投資技巧？
學習新知識都離不開閱讀，其實投資股票最重要的是心態，新手不妨可以查閱以下投資理財書籍，讓你培養應有的投資心態。
| 書名 / 作者 | 簡介 |
| 《灰階思考》 – 謝孟恭 | 書中分享基本投資概念及應有的投資心態，面對市場你要樂觀，但不是天真；你都要行動，並樂於承擔風險！ |
| 《富爸爸，窮爸爸》 – 羅勃特‧T‧清崎 | 講述作者童年時，兩位爸爸教他面對財務應該要有的想法和體悟。要成為有錢人的方法，就是讓錢為他工作，並要有面對財務應有的IQ。 |
| 《投資最重要的事》 – 霍華．馬克斯 | 作者是與股神巴菲特齊名的投資老手，書中分享了他的投資洞見，日常會以「投資備忘錄」與客戶及所有投資人溝通。 |
| 《有錢人想的和你不一樣》- T. Harv Eker | 作者白手起家，曾經負債累累，但後來成為了大富翁。書中分享了他所體悟到的賺錢智慧，告訴你如何改變一生。 |
投資不是絕對穩賺，若果你感到灰心時，可以試閱讀上述的書籍，改變投資心態。不過投資新手都要注意，沒有合適的股票就休息，不要硬買；股票賺到某個程度時，就要懂得獲利取出，記住買進任何股票時都先想清楚再買！
若證券行倒閉，客戶能獲得賠償嗎？
不論是在銀行或證券行申請股票開戶，只要有證監會或交易所的有效牌照，客戶都受投資者賠償基金保障，賠償上限是HK$50萬。
股票轉倉流程是怎樣？
部份人申請股票開戶是打算轉倉，投資者需向銀行或券商申請股票轉出，並向接收股票的銀行或券商提交轉入股票申請。港股一般需要1至5個工作天，美股則需時最長10至15個工作天不等。
新股IPO是甚麼？
IPO即首次公開招股，是指一間私人公司第一次向公眾出售股份，成為上市公司過程的第一步。
沽空機構是甚麼？
沽空機構是指專門透過發表沽空報告，藉上市公司股價下挫，造淡圖利的機構投資者。它們的目標是令市場心生疑慮，觸發股東恐慌性拋售，藉此從中獲利。要留意一般銀行並沒有沽空服務，只有被香港交易所列為「可進行賣空的指定證券」才可提供沽空服務。
香港有林林總總的證券行，投資者在申請股票開戶時不要單看開戶的優惠，更要留意證券行的背景及信譽，在申請股票開戶前都可留意證券行是否有牌照，在有牌照的交易所申請股票開戶將獲得一定的保障。如果你是長線投資者又求穩定的話，可以選擇到銀行申請股票開戶；相反若是短線投資者的話，可以選擇到證券行申請股票開戶。投資具備風險，絕對不要盲從市場趨勢就下決定，投資者理應多加分析，做好風險管理。
免責聲明：
投資涉及風險，以上只是分享，並不是投資建議；讀者理應去熟悉及了解其投資產品的有關風險，考慮自身的財政狀況、投資目標、風險承受程度等才決定是否參與投資活動。
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